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近年來(lái)，隨著全球反洗錢形勢(shì)的日益嚴(yán)峻，多個(gè)國(guó)家及地區(qū)對(duì)于反洗錢工作的監(jiān)管持續(xù)保持強(qiáng)壓。

2025年開年不久，中國(guó)人民銀行廣東省分行公示的一則行政處罰信息便涉及反洗錢的有關(guān)處罰。行政處罰信息顯示，易聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“易聯(lián)支付”）因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬(wàn)元，公司高管一并遭罰。

“有關(guān)處罰不僅彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心，也再次提醒支付機(jī)構(gòu)必須高度重視反洗錢工作，建立健全的合規(guī)管理體系?！庇兄Ц缎袠I(yè)風(fēng)控人士向券商中國(guó)記者表示。

支付機(jī)構(gòu)遭罰款近百萬(wàn)元

易聯(lián)支付因反洗錢不力又遭受處罰。

近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行公開行政處罰信息顯示，易聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“易聯(lián)支付”）因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬(wàn)元，時(shí)任易聯(lián)支付董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理譚某某也被處以3萬(wàn)元的罰款。作出該行政處罰決定的日期為2024年12月31日。

官網(wǎng)信息顯示，易聯(lián)支付成立于2005年，是獲得中國(guó)人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》的國(guó)內(nèi)大型非銀行支付機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)首批獲得批準(zhǔn)從事跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包括企業(yè)收付、跨境支付結(jié)算、支付賬戶服務(wù)等。

實(shí)際上，易聯(lián)支付曾多次因反洗錢不力而受罰。中國(guó)人民銀行廣東省分行公布的行政處罰信息公示表顯示，2019年1月，易聯(lián)支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被罰沒金額為350萬(wàn)元；2021年7月，易聯(lián)支付因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)以及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告被罰257萬(wàn)元，時(shí)任有關(guān)責(zé)任人也遭罰9.5萬(wàn)元；2023年12月，易聯(lián)支付又因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定被罰沒合計(jì)695萬(wàn)元。

“有關(guān)處罰不僅彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心，也再次提醒支付機(jī)構(gòu)必須高度重視反洗錢工作，建立健全的合規(guī)管理體系?！庇兄Ц缎袠I(yè)風(fēng)控人士向記者表示。

2024年處罰持續(xù)高壓

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅在2024年12月份，在全國(guó)范圍內(nèi)就有涉及包括銀行、期貨公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)等在內(nèi)的多種機(jī)構(gòu)遭受了因反洗錢不力等原因在內(nèi)的合并處罰。

其中，廣東省有包括潮陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、廉江農(nóng)村商業(yè)銀行、陸豐農(nóng)村商業(yè)銀行等8家農(nóng)商行在內(nèi)均因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等原因，遭受40萬(wàn)元至189萬(wàn)元之間不等的處罰。

中國(guó)人民銀行2024年12月30日行政處罰公示信息顯示，上海東亞期貨有限公司因違反銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，中國(guó)人民銀行依法對(duì)該單位給予警告，沒收違法所得約857.25萬(wàn)元，處以人民幣約3606.76萬(wàn)元罰款，并對(duì)5名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣95萬(wàn)元罰款。

此外，2024年末，湖南溆浦農(nóng)村商業(yè)銀行、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司均因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因，遭警告，并被處以上千萬(wàn)元罰款。

值得注意的是，在2024年年中，一則關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)的巨額罰單也曾廣泛引起關(guān)注。2024年5月31日，央行公開的行政處罰信息顯示，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等8項(xiàng)違法行為被警告，被沒收違法所得和罰款合計(jì)4421萬(wàn)余元，兩名相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。

頂層設(shè)計(jì)不斷完善

近年來(lái)，反洗錢工作在法律法規(guī)、監(jiān)管體系、風(fēng)險(xiǎn)為本理念、國(guó)際合作與交流、技術(shù)手段創(chuàng)新與應(yīng)用、公眾教育與宣傳等方面都在持續(xù)取得進(jìn)展的過(guò)程中。

2025年1月1日起，新修訂的《反洗錢法》正式施行。新《反洗錢法》在完善“反洗錢”定義的同時(shí)，進(jìn)一步明確洗錢上游犯罪的類別，并對(duì)反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求。

有銀行從業(yè)人士告訴記者，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。例如，金融機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升反洗錢監(jiān)測(cè)和分析能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易。

“同時(shí)，監(jiān)管部門也加強(qiáng)了對(duì)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的監(jiān)管，要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的防范措施。”該人士補(bǔ)充表示，可以預(yù)見的是，隨著科技的不斷發(fā)展，反洗錢工作或?qū)⒏右蕾囉诖髷?shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段。

不過(guò)，盡管有法律法規(guī)和監(jiān)管體系的支撐，仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面存在明顯不足。例如，一些支付機(jī)構(gòu)為了追求業(yè)務(wù)利益，放松了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控，導(dǎo)致反洗錢工作流于形式。此外，一些機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等方面存在嚴(yán)重漏洞，給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)。

基于此，在監(jiān)管部門不斷加大處罰力度的同時(shí)，也需要金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮其在反洗錢工作中的“第一道防線”作用，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，切實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢工作。

校對(duì)：王朝全