證券時報網(wǎng)
王小偉
2025-01-08 21:58
過去一年多，中信保誠人壽保險有限公司（以下簡稱“中信保誠人壽”）經(jīng)歷了一系列重大變化，從高層人事的更迭到資本布局的調整，每一步都吸引著行業(yè)目光。
近日，中信保誠人壽再發(fā)公告，經(jīng)中信保誠人壽董事會選舉，并經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局核準任職資格，自2024年12月27日起，任命Cungiangli(李存強)擔任中信保誠人壽董事長。李存強任命的最終落地也結束了中信保誠人壽長達一年半的董事長職務空缺。與此同時，不容忽視的是，中信保誠人壽仍深陷利潤下滑泥沼，亟待破局新生。
董事長空缺終結
趕在2024年結束前，中信保誠人壽在官網(wǎng)披露重大事項信息，其董事長人選落定，原華泰保險集團股份有限公司（以下簡稱“華泰保險集團”）總經(jīng)理李存強出任中信保誠人壽董事長。
據(jù)了解，中信保誠人壽董事長一職已空懸一年半時間。2023年6月，中信保誠發(fā)布重大事項信息披露報告，其董事長黎康忠因個人原因辭去職務，該辭任自2023年5月25日起生效。
而在黎康忠辭任后的一年半時間里，中信保誠人壽董事長人選一直懸而未決。
在此期間，任職達11年之久的中信保誠人壽前任總經(jīng)理趙小凡也在2024年4月因年齡原因退休。隨后，常戈開始擔任中信保誠人壽黨委書記、臨時負責人，并于2024年8月獲批“轉正”任中信保誠人壽總經(jīng)理。
李存強的就任意味著中信保誠人壽一二把手架構最終落定。
公開資料顯示，李存強1964年出生，1984年7月西北師范學院物理系本科畢業(yè)，1996年6月加拿大麥吉爾大學統(tǒng)計建模分析專業(yè)研究生畢業(yè)，獲碩士學位，美國注冊會計師專業(yè)資格。
1986年至1991年，李存強在中國科學院蘭州大氣物理研究所擔任科研員。1991年至1996年，擔任加拿大麥吉爾大學助理研究員。1997年至2002年先后就職于Belmonte & Leger、Miller Moriarty會計師事務所、美國藍十字和藍盾保險公司。2002年3月加入美國萬通互惠金融集團，歷任美國萬通互惠理財集團會計師、金融顧問，美國萬通互惠國際副總裁兼財務總監(jiān)，全球戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)收購、營銷渠道拓展總監(jiān)，資深副總裁兼首席財務官、大中華區(qū)董事總經(jīng)理，兼任美國萬通壽險有限公司(日本)董事、美國萬通亞洲壽險有限公司(香港)董事、英大泰和人壽保險有限公司董事等職務。
2012年10月加入華泰保險集團，歷任華泰保險集團副總經(jīng)理、常務副總經(jīng)理兼首席戰(zhàn)略官，華泰人壽保險股份有限公司總經(jīng)理、首席執(zhí)行官、董事長。2017年12月至2020年9月期間，李存強擔任安達人壽保險有限公司首席運營官，2020年10月起擔任華泰人壽保險股份有限公司董事長。
2021年1月至2022年9月，李存強擔任華泰保險集團常務副總經(jīng)理兼首席戰(zhàn)略官，2022年5月起擔任華泰保險集團董事。在時任華泰保險集團總經(jīng)理趙明浩接替王梓木任華泰保險集團董事長后，李存強又出任華泰保險集團總經(jīng)理兼首席運營官、首席戰(zhàn)略官。
隨著李存強加入，中信保誠人壽形成了由李存強擔任董事長、常戈擔任總經(jīng)理的“將帥”組合。
股東強勢注資50億
除了迎來重大人事變革外，中信保誠人壽面對行業(yè)競爭與內部發(fā)展需求，在資本運作上動作頻頻。2024年，中信保誠人壽曾兩度獲得股東增資，累計增資達50億元。
中信保誠人壽透露，為貫徹落實監(jiān)管“報行合一”政策，公司嚴控費用支出，維持常規(guī)性費用緊平衡，以求短期內消除費差損，中長期實現(xiàn)費差益，同時在市場利率持續(xù)下行和資本壓力的雙重挑戰(zhàn)下，持續(xù)穩(wěn)妥推進資本補充方案。
2024年2月，國家金融監(jiān)督管理總局批復同意中信保誠人壽的增資請求，中信金控和保誠集團分別向中信保誠人壽增資12.5億元。此時，中信保誠人壽的注冊資本已由23.6億元變更為48.6億元。
中信集團董事長、中信金控董事長奚國華在本次增資時表示，增資不僅使中信保誠人壽的資本實力和發(fā)展基礎將進一步夯實，也推動中信集團繼續(xù)引進利用外資，服務金融高水平對外開放。
保誠集團執(zhí)行總裁華康堯則表示，作為保誠集團整體策略的重要一環(huán)和業(yè)績增長的重要來源，中信保誠人壽的業(yè)務發(fā)展具有巨大潛力。
在第一輪增資后不久，中信保誠人壽又在2024年11月發(fā)布《關于變更注冊資本有關情況的信息披露公告》，中信金控和保誠集團擬再度分別向中信保誠人壽增資12.5億元。
第二輪增資完成后，中信保誠人壽注冊資本將由48.6億元達到人民幣73.6億元，中信金控合計出資人民幣36.8億元注冊資本，占公司注冊資本的50%；保誠集團合計出資人民幣36.8億元注冊資本，占公司注冊資本的50%，增資后公司各股東持股比例不變。
如中信保誠人壽所言，其正面臨償付能力充足率下降帶來的資本補充壓力。
2023年四季度末，中信保誠人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為94.04%和187.88%。2024年6月末，中信保誠人壽償付能力充足率在經(jīng)歷第一季度小幅回升后再次下降，其核心償付能力充足率降為86.58%、綜合償付能力充足率降為173.15%。
在股東發(fā)力及市場回暖等因素作用下，2024年三季度末，中信保誠人壽綜合償付能力充足率上升38.3個百分點至211.47%，核心償付能力充足率上升25.9個百分點至112.5%。
中信保誠人壽在償付能力報告中表示，2024年三季度，實際資本增加91.3億元、核心資本增加60.0億元，其變動主要原因是“持有至到期資產(chǎn)”重分類為“可供出售金融資產(chǎn)”以及9月底資本市場上漲、股票和基金的浮盈，導致其他綜合收益增加，進而凈資產(chǎn)增加，另外計提資本性負債相應減少，增加實際資本。
經(jīng)營困境亟待破局
在人事與資本層面背后，中信保誠人壽還面臨著經(jīng)營層面的挑戰(zhàn)。
2022年以前，中信保誠人壽一直平穩(wěn)發(fā)展，且一直處于盈利狀態(tài)。年報顯示，2018—2022年，中信保誠人壽的保險業(yè)收入分別為153.85億元、213.44億元、233.61億元、268.27億元、311.89億元，分別實現(xiàn)凈利潤11.04億元、18.20億元、25.31億元、29.15億元、10.96億元。
然而，2023年開始，中信保誠人壽盈利防線被打破。年報顯示，2023年，中信保誠人壽保險業(yè)務收入為315.82億元，凈利潤虧損7.96億元。
2024年前三季度，中信保誠人壽經(jīng)營狀況未見顯著好轉，保險業(yè)務收入呈遞減態(tài)勢，分別為95.18億元、74.14億元、68.50億元，凈虧損累計高達31.99億元，較上年同期多虧28.04億元，僅在第三季度實現(xiàn)2.42億元的凈利潤。
對于中信保誠人壽2024年前三季度的經(jīng)營情況，聯(lián)合資信在發(fā)布的《中信保誠人壽保險有限公司2024年跟蹤評級報告》中表示，2024年前三季度，受業(yè)務結構優(yōu)化等因素影響，中信保誠人壽規(guī)模保費有所下降；受增提準備金等因素影響，中信保誠人壽出現(xiàn)凈虧損；得益于金融資產(chǎn)重新分類安排以及資本市場上漲等因素影響，中信保誠人壽償付能力充足率有所回升，但仍需對盈利變動及償付能力情況保持關注。
因此，在管理層就位穩(wěn)固后，中信保誠人壽能否在新領導班子的帶領下，走出利潤下滑泥沼，市場拭目以待。
（作者：南方財經(jīng)全媒體記者林漢垚）
