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國有大行新一輪注資即將落地！

3月30日下午，交通銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行齊齊發(fā)布公告稱，董事會(huì)通過了向特定對象發(fā)行A股股票的議案，并對外發(fā)布關(guān)于財(cái)政部戰(zhàn)略投資該行的公告。

公告顯示，前述四家國有大行擬發(fā)行規(guī)模均不超過發(fā)行前總股本的30%，發(fā)行價(jià)格均為不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易日A股均價(jià)的80%。

其中，財(cái)政部將以現(xiàn)金方式認(rèn)購中國銀行、建設(shè)銀行全部新發(fā)行股份，并包攬交通銀行、郵儲(chǔ)銀行超過九成的新發(fā)行股份，合計(jì)出資規(guī)模達(dá)5000億元。且公告均明確，財(cái)政部以現(xiàn)金方式認(rèn)購。

四大行齊公告，新一輪注資詳情披露

一系列公告顯示，前述四家國有大行擬發(fā)行規(guī)模均不超過發(fā)行前總股本的30%，合計(jì)募資規(guī)模達(dá)5200億元。

其中，中國銀行、建設(shè)銀行分別擬發(fā)行不超過272.73億股、113.27億股，每股發(fā)行價(jià)分別為6.05元、9.27元。財(cái)政部將分別出資1650億元、1050億元認(rèn)購兩家銀行全部新增股份。

交通銀行、郵儲(chǔ)銀行則在引入財(cái)政部作為戰(zhàn)略投資者之余，同時(shí)分別引入多家大型央企投資入股。

據(jù)交通銀行公告，該行擬發(fā)行不超過137.77億股，發(fā)行價(jià)為8.71元/股，合計(jì)募資規(guī)模達(dá)1200億元。其中，財(cái)政部認(rèn)購金額約1124.2億元，包括中國煙草、雙維投資在內(nèi)的“煙草系”合計(jì)認(rèn)購75.8億元。

而早在2012年，“煙草系”即通過參與交通銀行定增，完成對該行的入股。至2024年末，“煙草系”合計(jì)持有交通銀行3%股份。

郵儲(chǔ)銀行此次擬發(fā)行不超過205.7億股A股股份，發(fā)行價(jià)為6.32元/股，合計(jì)募資規(guī)模達(dá)1300億元。其中，財(cái)政部認(rèn)購金額約1175.8億元；中國移動(dòng)集團(tuán)、中國船舶集團(tuán)分別認(rèn)購75.84億元、45.66億元。

同樣，中國移動(dòng)集團(tuán)、中國船舶集團(tuán)也是郵儲(chǔ)銀行的現(xiàn)有股東。前者于2023年耗資450億元參與該行定增完成入股，后者則是郵儲(chǔ)銀行H股上市時(shí)期的基石投資者。

值得一提的是，中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行均明確，本次發(fā)行不會(huì)導(dǎo)致控制權(quán)變化。其中，中國銀行、建設(shè)銀行控股股東仍為匯金公司；郵儲(chǔ)銀行仍為郵政集團(tuán)。

交通銀行則在公告中表示，此前該行無控股股東、實(shí)際控制人，本次交易完成后，財(cái)政部將持有該行306.39億股股權(quán)，占該行總股本的34.8%，成為該行控股股東。

夯實(shí)資本，加強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力

目前來看，六家國有大行的核心一級資本充足率，均高于監(jiān)管最低要求。

根據(jù)六家國有大行最新披露的2024年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，截至去年年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行的核心一級資本充足率分別為14.1%、11.42%、12.20%、14.48%、10.24%和9.56%。

一般而言，商業(yè)銀行補(bǔ)充核心一級資本主要依賴內(nèi)源性途徑如利潤留存積累，以及外源性方式包括配股、定向增發(fā)、可轉(zhuǎn)債發(fā)行和引入戰(zhàn)略投資者等，而采用特別國債進(jìn)行資本補(bǔ)充的方式并不常見。

當(dāng)前，在穩(wěn)增長宏觀經(jīng)濟(jì)框架發(fā)力的背景下，國有大型商業(yè)銀行也肩負(fù)著擴(kuò)大信貸投放規(guī)模強(qiáng)化金融服務(wù)供給，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民生短板領(lǐng)域及科技創(chuàng)新企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資需求等重任。

“大型商業(yè)銀行是我國金融體系中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，也是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。”國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤去年9月24日在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前，大型商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，主要的監(jiān)管指標(biāo)都處于“健康區(qū)間”。

李云澤彼時(shí)談到，資本是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費(fèi)讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實(shí)資本。

實(shí)際上，自2024年9月以來，黨中央、國務(wù)院及財(cái)政部先后多次提及將發(fā)行特別國債支持國有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充核心一級資本，并按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路有序?qū)嵤?/p>

其中，2024年9月，金融監(jiān)管總局在國新辦新聞發(fā)布會(huì)中提出，“國家計(jì)劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本”。

2024年10月，財(cái)政部在國新辦新聞發(fā)布會(huì)中提出，“財(cái)政部將堅(jiān)持市場化、法治化原則，按照‘統(tǒng)籌推進(jìn)、分批分期、一行一策’的思路，積極通過發(fā)行特別國債等渠道籌集資金，穩(wěn)妥有序支持國有大型商業(yè)銀行進(jìn)一步增加核心一級資本”。

到2025年3月，政府工作報(bào)告披露，“擬發(fā)行特別國債5000億元，支持國有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充資本”。

時(shí)隔15年，經(jīng)濟(jì)形勢有所不同

回溯來看，國有大行歷史上曾經(jīng)歷過三輪的主要注資，即1998年財(cái)政部發(fā)行特別國債向工、農(nóng)、中、建四大行注資2700億元；2003年—2007年財(cái)政部通過匯金公司向工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行分別注資并實(shí)現(xiàn)AH兩地上市；2010年工、建、中、交四家國有行通過配股補(bǔ)充資本；此后，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行陸續(xù)通過IPO和定增等方式募資。

進(jìn)入2025年之后，再度宣布的針對國有大行的注資，與以往注資所面臨的經(jīng)濟(jì)形勢有所不同。具體來看，1998年左右，銀行業(yè)不良率相對偏高，“彼時(shí)所面臨的是應(yīng)對化解風(fēng)險(xiǎn)的安排，后續(xù)通過注資夯實(shí)了四大行的經(jīng)營基礎(chǔ)，贏得了后來業(yè)務(wù)發(fā)展的空間?！庇袊写笮懈吖苤赋?。

當(dāng)談及此次注資與以往的差別時(shí)，交通銀行行長張寶江表示，近期，六大國有行年報(bào)也已披露，從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，各家經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)健康，“在這樣的背景下，國家出臺(tái)一系列政策，我們認(rèn)為更重要的是考慮如何發(fā)揮國有大行的作用，更好促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，一個(gè)是主動(dòng)性前瞻性的戰(zhàn)略安排，主動(dòng)增強(qiáng)服務(wù)能力的戰(zhàn)略安排，相信這些措施對于進(jìn)一步發(fā)揮國有大行的作用，提振需求，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好的一個(gè)態(tài)勢，要發(fā)揮這個(gè)重要的作用?！?/p>

中金公司團(tuán)隊(duì)指出，本輪注資是自2010年以來主要國有大行統(tǒng)籌推進(jìn)的新一輪股權(quán)融資，旨在應(yīng)對資產(chǎn)和內(nèi)生資本補(bǔ)充速度剪刀差背景下的資本壓力，核心一級資本僅能通過外部股權(quán)融資和內(nèi)生利潤補(bǔ)充，不能通過資本債券補(bǔ)充，而近年來國有大行息差和盈利承壓，因此有必要尋求外部融資。

對于此次注資之后的相關(guān)后續(xù)事宜，券商中國記者從交通銀行方面了解到，該行將進(jìn)一步提升“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域以及零售貸款有關(guān)占比，一方面，將加大對科技創(chuàng)新的金融支持，采用增加直投、投貸聯(lián)動(dòng)等方式，加大對科技創(chuàng)新全生命周期的支持，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力；另一方面，要加大對居民消費(fèi)的支持，從供需兩端發(fā)力，重點(diǎn)支持住房、汽車、家電等大宗消費(fèi)更新升級，支持文旅等服務(wù)消費(fèi)。其次，在惠民方面，該行也將發(fā)力支持?jǐn)?shù)字消費(fèi)等新興消費(fèi)形式。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒?????

排版：劉藝文?

校對：王朝全???