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近期金價(jià)波動(dòng)較大，銀行積存金起購金額再度上調(diào)。

《國際金融報(bào)》記者注意到，近兩個(gè)月來，不少銀行紛紛加碼積存金業(yè)務(wù)管理，上調(diào)門檻、調(diào)低利率、收緊風(fēng)險(xiǎn)管理。寧波銀行、興業(yè)銀行的積存金起購金額上調(diào)至800元，工商銀行則對(duì)積存金開戶的客戶提出最低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要求。

受訪專家指出，銀行以上操作主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)、適應(yīng)市場(chǎng)變化。近期金價(jià)持續(xù)上行，年初至今漲幅超過15%，但短期可能面臨調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)當(dāng)保持理性，避免盲目追高。

積存金投資門檻上調(diào)

隨著金價(jià)飆升，銀行積存金業(yè)務(wù)門檻“水漲船高”。

日前，寧波銀行發(fā)布公告稱，由于近期國內(nèi)金價(jià)波動(dòng)較大，根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，自2025年3月19日起，將積存金起購金額由700元上調(diào)至800元，按重量起購克數(shù)維持1克不變。對(duì)于購買金額不足800元的，交易申請(qǐng)將無法成功提交。

《國際金融報(bào)》記者注意到，這并非近期唯一一家上調(diào)積存金門檻的銀行。3月3日，工商銀行將如意金積存業(yè)務(wù)最低投資額由650元上調(diào)至700元。今年2月，招商銀行和中國銀行也將最小購買金額由650元/克提高至700元/克，興業(yè)銀行則將積存金業(yè)務(wù)單次購買、新增定投購買起點(diǎn)由700元調(diào)整至800元。

起購門檻上調(diào)的同時(shí)，不少銀行積存金業(yè)務(wù)的收益率也在下降。不久前，招商銀行將各存期的黃金定期年化利率整體下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)，黃金賬戶活期年化利率直接下調(diào)至0.01%。中信銀行也作出類似調(diào)整，其中個(gè)人積存金六個(gè)月定期年化執(zhí)行利率降幅高達(dá)58個(gè)基點(diǎn)。

此外，銀行對(duì)積存金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理也在加碼。例如，工商銀行宣布自3月23日起，對(duì)個(gè)人客戶積存金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。個(gè)人客戶辦理積存金業(yè)務(wù)的開戶、主動(dòng)積存或新增定投計(jì)劃的，需要通過工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行或中國工商銀行APP等渠道，按該行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)試題重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、取得C1-保守型及以上的評(píng)估結(jié)果，并簽訂積存金風(fēng)險(xiǎn)揭示書。

近兩個(gè)月來，銀行為何頻頻收緊積存金業(yè)務(wù)？在排排網(wǎng)財(cái)富理財(cái)師曾衡偉看來，這主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)及適應(yīng)市場(chǎng)變化。

“隨著國際金價(jià)屢創(chuàng)新高、波動(dòng)加劇，銀行提高積存金起購金額和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)要求，旨在避免小額投資者盲目跟風(fēng)，篩選出更具風(fēng)險(xiǎn)承受力的投資者，從而降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這也能控制業(yè)務(wù)規(guī)模過度擴(kuò)張，規(guī)避運(yùn)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)?！痹鈧ミM(jìn)一步對(duì)記者分析道，“此外，銀行需遵守監(jiān)管要求，例如《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的最小業(yè)務(wù)單位，因此隨著金價(jià)上漲，調(diào)整起存金額成為必然。通過調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)則，也可以引導(dǎo)投資者理性投資，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收益模式。”

短期或面臨調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)

3月以來，黃金價(jià)格持續(xù)高漲，COMEX（紐約商品交易所）黃金期貨已在近期突破3000美元/盎司大關(guān)，并不斷創(chuàng)下新高。

東方金誠研究發(fā)展部分析師瞿瑞在研報(bào)中指出，金價(jià)突破3000美元/盎司關(guān)鍵點(diǎn)位后，部分資金存在獲利了結(jié)的需求，加之美股有超跌反彈跡象，或一定程度上制約資金流入黃金的意愿，短期內(nèi)金價(jià)可能面臨階段性回調(diào)壓力。不過，結(jié)合經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局勢(shì)，瞿瑞指出，3月17日當(dāng)周金價(jià)呈現(xiàn)高位震蕩格局。

招商銀行研究院資本市場(chǎng)研究員陳嶠則在研報(bào)中直言，在火熱的市場(chǎng)背后，須正視黃金估值過高的問題。陳嶠認(rèn)為，黃金估值已經(jīng)逼近歷史最高，自2022年底開始，黃金的上漲已經(jīng)持續(xù)2年以上，市場(chǎng)出現(xiàn)過熱跡象。研究院黃金估值模型顯示金價(jià)已經(jīng)上漲至歷史99.6%分位數(shù)水平，距離歷史最高（石油危機(jī)時(shí)期）僅一步之遙。

對(duì)于普通投資者而言，金價(jià)高位震蕩，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)持有還是趁高價(jià)拋出？現(xiàn)在買入是否還值得？

“近期金價(jià)持續(xù)上行，年初至今漲幅超15%，盡管長(zhǎng)期看漲，但短期可能面臨調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)保持理性，避免盲目追高，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)并及時(shí)調(diào)整投資策略，分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)?！痹鈧ブ毖?。

“除積存金外，投資者還可選擇實(shí)物黃金、黃金ETF（交易型開放式指數(shù)基金）、黃金期貨與期權(quán)、黃金股票以及黃金基金等投資方式?！痹鈧ソㄗh道，“實(shí)物黃金具有保值功能但流動(dòng)性弱；黃金ETF交易便捷、流動(dòng)性強(qiáng)；黃金期貨與期權(quán)杠桿高、風(fēng)險(xiǎn)大；黃金股票受金價(jià)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況影響；黃金基金則包括主動(dòng)管理型和被動(dòng)管理型，投資者可根據(jù)自身需求選擇?！?/p>