證券時報網(wǎng)
孫憲超
2025-03-13 20:43
在非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)近期接連開出高額罰單。
人民銀行深圳市分行最新披露的一紙支付罰單，將廣東盛迪嘉電子商務(wù)股份有限公司(簡稱“盛迪嘉支付”)推上風(fēng)口浪尖。因存在“違反商戶管理規(guī)定”等5項(xiàng)違法行為，盛迪嘉支付被罰737萬元。同時，時任盛迪嘉支付總經(jīng)理曾某洪被給予警告，并處罰款23.5萬元。
從行政處罰決定信息公示表來看，盛迪嘉支付存在“違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等5項(xiàng)違法行為。
官網(wǎng)顯示，盛迪嘉支付成立于2013年，于2014年取得支付許可證。當(dāng)前公司業(yè)務(wù)類型為儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類(原互聯(lián)網(wǎng)支付)、支付交易處理Ⅰ類(原銀行卡收單)，后者業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、北京市、上海市、海南省、廣西壯族自治區(qū)。2025年1月，其注冊資本增資至2.2億元。
今年以來，已有10余家支付機(jī)構(gòu)被監(jiān)管部門處罰，其中千萬級罰單2張。今年3月初，中國人民銀行廣東省分行近日對廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱"匯聚支付"）作出罰沒超千萬元的行政處罰決定。
據(jù)央行廣東省分行披露的行政處罰決定，匯聚支付存在違反特約商戶管理、支付賬戶管理、清算管理及支付機(jī)構(gòu)管理等多項(xiàng)違規(guī)行為。監(jiān)管部門對其處以警告、通報批評，并作出沒收違法所得180.94萬元、罰款880.84萬元的行政處罰，合計罰沒金額達(dá)1061.78萬元。值得關(guān)注的是，此次處罰還涉及公司高管追責(zé)，副總經(jīng)理?xiàng)钅硣痪娌⒘P款57萬元，總經(jīng)理王某峰則被警告、通報批評并罰款50萬元。
公開資料顯示，這家成立于2014年的持牌支付機(jī)構(gòu)，持有全國范圍互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，當(dāng)前業(yè)務(wù)類型調(diào)整為儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類，其支付牌照有效期至2024年7月，過渡期延續(xù)至2025年7月。此次處罰正值行業(yè)監(jiān)管過渡期關(guān)鍵階段，傳遞出監(jiān)管穿透式管理的明確信號。
本次處罰已是年內(nèi)第二張千萬級支付罰單。此前1月27日，央行北京市分行就對北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司開出1199.24萬元的巨額罰單，涉及八大類違規(guī)行為：包括未落實(shí)交易信息真實(shí)完整可追溯要求、支付接口管理不規(guī)范、違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)、賬戶非同名劃轉(zhuǎn)等突出問題。該公司技術(shù)負(fù)責(zé)人胡某正和總經(jīng)理徐某分別被處以20萬元和10萬元罰款，形成"機(jī)構(gòu)+個人"雙罰制的典型案例。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，大額罰單增多，說明嚴(yán)監(jiān)管仍然在持續(xù)。從處罰內(nèi)容和方式來看，基本和此前處罰的原因一致，都是常見的老問題，在反洗錢和賬戶管理以及商戶管理方面存在欠缺，雙罰制也仍然存在。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年以來支付公司被罰數(shù)量以及被罰總額比去年同期明顯要多。而從違規(guī)事由來看，反洗錢、商戶真實(shí)性及合規(guī)性等依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)。后續(xù)，預(yù)計科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問題將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管所關(guān)注的重點(diǎn)。
隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》落地實(shí)施，支付行業(yè)正經(jīng)歷深度變革。數(shù)據(jù)顯示，目前持牌支付機(jī)構(gòu)數(shù)量已從高峰期的271家縮減至約172家，行業(yè)出清加速推進(jìn)。近期連續(xù)開出超級“大單”，既是對違規(guī)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲警示，也預(yù)示著穿透式監(jiān)管將成為常態(tài)。在監(jiān)管制度不斷完善的過程中，合規(guī)經(jīng)營能力將成為支付機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的核心要素。
