券商中國
云中鹮
2025-01-18 23:11
1月17日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》，對保險集團(tuán)（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司，建立統(tǒng)一監(jiān)管評級框架，采用一致評級方法、評級程序和等級分類。《辦法》將自2025年3月1日起施行。
中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要“全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”。國務(wù)院2024年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也要求，要“強(qiáng)化分級分類監(jiān)管。健全保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級制度，強(qiáng)化評級結(jié)果運(yùn)用”。針對保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管總局曾發(fā)布《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，《辦法》印發(fā)后，《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》中有關(guān)監(jiān)管評級的規(guī)定與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)。
具體來看，保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理、經(jīng)營狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及其他。其中，保險集團(tuán)（控股）公司可適當(dāng)調(diào)整負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評級要素等級；再保險公司可不設(shè)置消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評級要素。
在各評級要素中，公司治理、償付能力所占權(quán)重最高，為不低于15%；負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理權(quán)重不低于10%，經(jīng)營狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)權(quán)重不低于5%。
從具體評級設(shè)置看，保險公司監(jiān)管評級結(jié)果分為1—5和S級。其中，2級細(xì)分為A、B、C三個檔次，3級和4級細(xì)分為A、B兩個檔次。評級結(jié)果1—5級數(shù)值越大，風(fēng)險越大，監(jiān)管強(qiáng)度越強(qiáng)。正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的保險公司，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不再參加當(dāng)年監(jiān)管評級流程。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，結(jié)合評級實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，《辦法》設(shè)置了“一票否決”機(jī)制，即公司單項風(fēng)險過大將下調(diào)評級結(jié)果。比如，若保險公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動性風(fēng)險較大等問題，評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下。
在評級結(jié)構(gòu)運(yùn)用方面，前述負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門將按照高風(fēng)險高強(qiáng)度原則，根據(jù)評級結(jié)果對公司實(shí)施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評級結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場準(zhǔn)入和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。
比如，評級結(jié)果為1級和2級的，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。評級結(jié)果為3級的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風(fēng)險管理改進(jìn)計劃等措施。評級結(jié)果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評級結(jié)果為5級的，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險處置方案，視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺?。評級結(jié)果為S級的，應(yīng)當(dāng)依法加快推進(jìn)重組、市場退出等工作。
校對：楊立林
