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1月10日，金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司下發(fā)通知，建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

2024年，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》要求，建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)公司強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，科學(xué)審慎定價(jià)。最新下發(fā)的《關(guān)于建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》，作出進(jìn)一步要求。

協(xié)會(huì)每季度發(fā)布預(yù)定利率研究值

金融監(jiān)管總局向中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）。

《通知》要求，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定期組織人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專家咨詢委員會(huì)成員召開會(huì)議，結(jié)合5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)、5年期定期存款利率、10年期國債收益率等市場利率變化和行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理情況，研究人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng)，每季度發(fā)布預(yù)定利率研究值。

動(dòng)態(tài)調(diào)整細(xì)則明確

《通知》要求，各人身險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)要切實(shí)加強(qiáng)宏觀政策和市場利率走勢研究，參考中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的預(yù)定利率研究值，結(jié)合自身經(jīng)營發(fā)展、資產(chǎn)負(fù)債管理等情況，定期開展預(yù)定利率研究。

各公司要加強(qiáng)趨勢性分析和前瞻性研判，動(dòng)態(tài)調(diào)整本公司普通型人身保險(xiǎn)、分紅型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率最高值和萬能型人身保險(xiǎn)最低保證利率最高值（以下統(tǒng)稱預(yù)定利率最高值）。

具體要求，預(yù)定利率最高值取0.25%的整倍數(shù)。

當(dāng)本公司在售普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)2個(gè)季度比預(yù)定利率研究值高25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，要及時(shí)下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，并在2個(gè)月內(nèi)平穩(wěn)做好新老產(chǎn)品切換工作。

當(dāng)本公司在售普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)2個(gè)季度比預(yù)定利率研究值低25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，可以適當(dāng)上調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，調(diào)整后的預(yù)定利率最高值原則上不得超過預(yù)定利率研究值。

在調(diào)整普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值的同時(shí)，要按照一定的差值，合理調(diào)整分紅型人身保險(xiǎn)和萬能型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率最高值。

當(dāng)前預(yù)定利率研究值為2.34%

1月10日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織召開人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專家咨詢委員會(huì)例會(huì)，對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、資本市場情況和市場利率趨勢等進(jìn)行了分析研究。

與會(huì)專家認(rèn)為，要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，增強(qiáng)對(duì)市場的敏感性，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、市場利率變化、自身實(shí)際情況等因素，不斷提升定價(jià)的科學(xué)性有效性，切實(shí)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)專家還就人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率發(fā)表了意見，認(rèn)為當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.34%。

據(jù)業(yè)內(nèi)精算人士向券商中國記者分析，目前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，未超過預(yù)定利率研究值25個(gè)基點(diǎn)，意味著預(yù)定利率暫不用下調(diào)。

重大變化時(shí)要及時(shí)啟動(dòng)決策機(jī)制

《通知》要求，當(dāng)市場利率、公司經(jīng)營等情況在短期內(nèi)出現(xiàn)重大變化時(shí)，要及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)決策機(jī)制，研究調(diào)整各類產(chǎn)品預(yù)定利率最高值。

《通知》要求，各公司要加強(qiáng)久期和利率風(fēng)險(xiǎn)管理，暢通資產(chǎn)端投資收益率向負(fù)債端定價(jià)的傳導(dǎo)機(jī)制，提前做好新產(chǎn)品開發(fā)備案、渠道合作、人員培訓(xùn)等應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。在調(diào)整預(yù)定利率過程中，各公司要加強(qiáng)與合作渠道的溝通，做好消費(fèi)者解釋和服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡。

同時(shí)要求，各公司要加強(qiáng)產(chǎn)品精算假設(shè)的回溯分析。持續(xù)監(jiān)測存量分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)負(fù)債匹配情況，對(duì)于預(yù)定利率或最低保證利率較高的存量業(yè)務(wù)，要依法合規(guī)主動(dòng)采取應(yīng)對(duì)措施，有效管理資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，提升可持續(xù)經(jīng)營水平。

校對(duì)：王錦程