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銀行再“落子”金融科技公司。

記者近日獲悉，中信銀行（國(guó)際）、華僑銀行集團(tuán)均已在深圳設(shè)立金融科技子公司，分別為信銀數(shù)智（深圳）信息技術(shù)有限公司（下稱(chēng)“信銀數(shù)智”）、華僑金信商業(yè)服務(wù)（深圳）有限公司（下稱(chēng)“華僑金信”）。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括國(guó)有大行、股份行、城商行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社在內(nèi)的27家銀行發(fā)起設(shè)立了金融科技子公司。但從銀行財(cái)報(bào)上看，金融科技子公司目前仍在持續(xù)投入階段，整體上不論是服務(wù)母行，還是對(duì)外賦能都顯得不瘟不火。

在受訪專(zhuān)家看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在科技輸出方面缺乏戰(zhàn)略上的重視和規(guī)劃，以及存在體制、機(jī)制方面的障礙，現(xiàn)階段科技輸出內(nèi)容較為單一、輸出規(guī)模小。銀行金融科技子公司在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)應(yīng)了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、融資需求以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)在B端小微金融、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域進(jìn)行探索實(shí)踐，助力母行開(kāi)展產(chǎn)業(yè)金融、企業(yè)信貸、鄉(xiāng)村金融等業(yè)務(wù)。

銀行紛紛布局金融科技

據(jù)悉，信銀數(shù)智由中信銀行（國(guó)際）全額出資設(shè)立，于2024年9月完成工商登記，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，中信銀行（國(guó)際）是中信銀行設(shè)于中國(guó)香港的境外子公司。信銀數(shù)智或?qū)⒂诮衲?月份展業(yè)，其董事長(zhǎng)及總經(jīng)理人選基本敲定，多位高管來(lái)自中信銀行（國(guó)際）。

記者了解到，林肇業(yè)或?qū)⒊鋈涡陪y數(shù)智董事長(zhǎng)之職。據(jù)中信銀行（國(guó)際）官網(wǎng)披露，林肇業(yè)于2022年4月加入該行出任資訊科技總監(jiān)，負(fù)責(zé)管理該行各項(xiàng)資訊科技工作。林肇業(yè)擁有超過(guò)20年資訊科技管理經(jīng)驗(yàn)，在資訊科技應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)以及金融科技發(fā)展方面具有豐富經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)為香港電腦學(xué)會(huì)金融科技專(zhuān)家小組顧問(wèn)。加入該行前，林肇業(yè)曾任新世界發(fā)展有限公司科技及數(shù)碼服務(wù)總經(jīng)理、中國(guó)銀行（香港）有限公司資訊科技部副總經(jīng)理等職務(wù)。

記者注意到，華僑金信為新加坡華僑銀行集團(tuán)設(shè)于深圳的全資子公司，注冊(cè)資本為2700萬(wàn)元。華僑金信已在去年8月設(shè)立了上海分公司。華僑銀行中國(guó)官網(wǎng)顯示，華僑銀行集團(tuán)是東南亞第二大金融集團(tuán)，該集團(tuán)于2007年在上海設(shè)立法人銀行，并于2014年完成對(duì)永亨銀行的全面收購(gòu)，而后成立華僑永亨銀行（中國(guó)）。2023年第四季度，該行正式更名為華僑銀行有限公司，同時(shí)啟用“華僑銀行中國(guó)”作為新的品牌名稱(chēng)。

在內(nèi)地銀行設(shè)立金融科技子公司趨緩的時(shí)點(diǎn)，境外銀行在內(nèi)地設(shè)立金融科技子公司、內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司有興起之勢(shì)。中信銀行（國(guó)際）、華僑銀行集團(tuán)在深圳落子，微眾銀行獲批在香港設(shè)立微眾科技有限公司（下稱(chēng)“微眾科技”）。微眾銀行出資1.5億美元，持有微眾科技100%的股權(quán)。不過(guò)，微眾科技尚未完成工商注冊(cè)，也暫未傳出開(kāi)業(yè)計(jì)劃。

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家委員會(huì)委員盤(pán)和林對(duì)記者分析指出：“內(nèi)地銀行設(shè)立金融科技子公司速度放緩，是因?yàn)榻鹑诳萍甲庸敬嬖诒容^明顯的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，并沒(méi)有在金融科技上走出獨(dú)特的道路，有些飽和了。而境外銀行在內(nèi)地設(shè)立金融科技子公司、內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司有興起之勢(shì)是因?yàn)閮?nèi)地和香港互聯(lián)互通正在加強(qiáng)，金融科技子公司是金融業(yè)延伸的跳板，無(wú)論是境外銀行想進(jìn)來(lái)，還是內(nèi)地銀行想出去，都可以采用金融科技的方式?！?/p>

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2015年興業(yè)銀行控股子公司興業(yè)數(shù)金開(kāi)設(shè)以來(lái)，已有27家境內(nèi)外銀行設(shè)立金融科技子公司。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家、主任曾剛告訴記者，銀行設(shè)立金融科技子公司有幾方面的原因：首先，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，需要銀行加大對(duì)金融科技從技術(shù)、人才到研發(fā)全面的投入；其次，傳統(tǒng)銀行當(dāng)中，在現(xiàn)有的內(nèi)部格局下，要去實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展非常困難，成立金融科技子公司可以按照科技公司來(lái)管理，不會(huì)受到銀行原有的管理體系的約束，也在一定程度上減少監(jiān)管的約束，促進(jìn)金融科技發(fā)展；最后，銀行設(shè)立金融科技子公司還可以對(duì)外進(jìn)行賦能，為有數(shù)字化需求的客戶(hù)進(jìn)行賦能。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬對(duì)記者表示，銀行業(yè)發(fā)展對(duì)信息科技依賴(lài)度較高，數(shù)字信息技術(shù)發(fā)展為銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)巨大便利。銀行業(yè)成立金融科技子公司，有助于通過(guò)更加靈活的體制機(jī)制探索金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用，更好地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，也可以通過(guò)金融科技子公司的模式對(duì)外進(jìn)行技術(shù)輸出，從整體上提升數(shù)字信息技術(shù)應(yīng)用。

金融科技子公司如何賦能

從設(shè)立金融科技子公司的銀行看，六大國(guó)有銀行中，僅郵儲(chǔ)銀行暫未設(shè)立金融科技子公司，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行均開(kāi)設(shè)了金融科技子公司。股份行中，興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、光大銀行、華夏銀行、浙商銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行、盛京銀行均成立了金融科技子公司。

值得一提的是，龍盈智達(dá)（北京）科技有限公司和易企銀（杭州）科技有限公司設(shè)立之初，分別是華夏銀行和浙商銀行的全資子公司，在多輪股權(quán)變更之后，已與銀行沒(méi)有股權(quán)上的關(guān)系。而金融壹賬通是平安銀行的母公司平安集團(tuán)的聯(lián)營(yíng)公司。

在城商行中，河北銀行、北京銀行、廊坊銀行、長(zhǎng)沙銀行、濟(jì)寧銀行均成立了金融科技子公司；農(nóng)商行中，重慶農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行也成立了金融科技子公司。此外，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行（浙江農(nóng)信）、廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社也設(shè)立了金融科技子公司。

銀行金融科技子公司雖然已經(jīng)探索多年，但從銀行財(cái)報(bào)上看，目前仍在持續(xù)投入階段。不論是服務(wù)母行，還是對(duì)外賦能，銀行金融科技子公司的力量輸出都顯得不瘟不火。招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)記者分析指出，金融機(jī)構(gòu)在科技輸出方面存在幾大問(wèn)題：一是部分金融機(jī)構(gòu)的科技輸出基本停留在隨機(jī)游走的狀態(tài)，缺乏全面、系統(tǒng)的部署；二是科技輸出規(guī)模小、輸出內(nèi)容較為單一，以基礎(chǔ)的系統(tǒng)為主，未形成完整的服務(wù)鏈條和科技生態(tài)；三是存在體制、機(jī)制方面障礙，與輸出對(duì)象在理念、制度、文化等方面存在沖突。

“金融科技創(chuàng)新往往是緩慢的，是循序漸進(jìn)的。很多金融機(jī)構(gòu)搞金融科技子公司，最終的做法也只是通過(guò)線上來(lái)增加獲客而已?！北P(pán)和林認(rèn)為，銀行金融科技子公司還是要定位科技創(chuàng)新，要在兩方面發(fā)力：一方面是繼續(xù)往獲客方向發(fā)力，比如創(chuàng)造多元化金融需求場(chǎng)景；另一方面是從風(fēng)控上發(fā)力，比如通過(guò)算法風(fēng)控，讓銀行審批貸款的效率、報(bào)價(jià)的效率更快。

冰鑒科技研究院行研負(fù)責(zé)人周揚(yáng)對(duì)記者表示，銀行系金融科技公司應(yīng)該積極與政府、企業(yè)等合作，通過(guò)搭建智慧政府平臺(tái)、供應(yīng)鏈平臺(tái)，賦能政企單位，助力政府、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在賦能過(guò)程中，深度了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、融資需求以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等，助力母行開(kāi)展產(chǎn)業(yè)金融、企業(yè)信貸、鄉(xiāng)村金融等業(yè)務(wù)。

董希淼建議，一是明確戰(zhàn)略規(guī)劃，努力形成“第二曲線”；二是持續(xù)提升自身科技能力，跟蹤前沿技術(shù)，加大科技投入，培育具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和人才隊(duì)伍；三是加強(qiáng)科技輸出生態(tài)建設(shè)，與第三方機(jī)構(gòu)合作，完善輸出鏈條、生態(tài)；四是優(yōu)化支持科技輸出的法律環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)科技外包服務(wù)監(jiān)管，創(chuàng)造更加公平的競(jìng)爭(zhēng)秩序，通過(guò)稅收優(yōu)惠等措施，進(jìn)一步激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大科技輸出。