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多家銀行正加速出清不良資產(chǎn)。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，廣州農(nóng)商行（1551.HK）、哈爾濱銀行(06138.HK)、廣發(fā)銀行等多家銀行近期頻繁轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)包，從已轉(zhuǎn)讓成功的項(xiàng)目來(lái)看，受讓方多為全國(guó)金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)或地方金融資產(chǎn)管理公司。

比如，廣州農(nóng)商行已于2024年12月30日以99.93億元向廣州資產(chǎn)管理有限公司（下稱廣州資產(chǎn)）出售并轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，此次交易將分批次以現(xiàn)金進(jìn)行支付。

某全國(guó)性資產(chǎn)管理公司省級(jí)公司人士對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治稣f(shuō)，歲末是企業(yè)推進(jìn)年度財(cái)務(wù)結(jié)算工作的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。此時(shí)，銀行會(huì)聚焦于清理那些尚未收回的債務(wù)款項(xiàng)。隨著時(shí)間愈發(fā)臨近年底，不良貸款處置的頻次也會(huì)有比較明顯的增多。

不良資產(chǎn)包虧損轉(zhuǎn)讓

根據(jù)公告，廣州農(nóng)商行估計(jì)所轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的總額約100億元，預(yù)計(jì)產(chǎn)生虧損約3.4億元。最終，廣州資產(chǎn)以99.93億元接手上述資產(chǎn)包。廣州資產(chǎn)官網(wǎng)注冊(cè)資本達(dá)63.09億元，是由越秀資本牽頭設(shè)立的廣東省級(jí)地方資產(chǎn)管理公司。

截至2024年9月30日，廣州農(nóng)商行所轉(zhuǎn)讓的債權(quán)資產(chǎn)中，按行業(yè)劃分，房地產(chǎn)業(yè)本金余額114.66億元，占比96.67%。據(jù)公告，上述轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的收益惡化明顯。2022年，這筆資產(chǎn)稅前凈收益為1.24億元，2023年變成稅前凈虧損額6.26億元。

華南某股份制銀行對(duì)公客戶經(jīng)理對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，“之前地產(chǎn)市場(chǎng)好，銀行的地產(chǎn)貸款余額占比很高，但是市場(chǎng)急轉(zhuǎn)直下，形成了大量的不良資產(chǎn)，現(xiàn)在處置非常麻煩，銀行盤活這些不良資產(chǎn)是不太現(xiàn)實(shí)的?！?/p>

2024年12月26日，廣發(fā)銀行公告稱，璟粹2024年第九期不良資產(chǎn)收益權(quán)已經(jīng)成功轉(zhuǎn)讓，受讓方為廣東粵財(cái)信托，資產(chǎn)原始金額為49.49億元，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額為2.5億元，相當(dāng)于打了0.5折。

有城商行特殊資產(chǎn)部門人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，銀行面臨的不良?jí)毫Ρ容^大，為了盤活資產(chǎn)降低不良率，大部分情況下只能將債權(quán)“虧損”轉(zhuǎn)讓，這個(gè)現(xiàn)象很常見(jiàn)。

除此之外，去年12月以來(lái)，包括交通銀行、中信銀行、甘肅銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款，涉及房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目、個(gè)人消費(fèi)貸、信用卡等。

對(duì)于商業(yè)銀行在年底加速處置不良資產(chǎn)，中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹指出，每到年底，銀行都會(huì)加大力度處理不良資產(chǎn)，“卸下包袱”來(lái)確保明年能夠更輕松地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

上述資管公司人士進(jìn)一步解釋稱，銀行針對(duì)不良資產(chǎn)所采取的處置模式具備一定特殊性，通常而言，當(dāng)不良資產(chǎn)累積至特定規(guī)模時(shí)，便會(huì)啟動(dòng)統(tǒng)一的評(píng)估流程與處理程序。如此一來(lái)，也就自然而然地引發(fā)了在某些特定時(shí)間節(jié)點(diǎn)，不良資產(chǎn)集中轉(zhuǎn)讓的現(xiàn)象頻繁涌現(xiàn)。

創(chuàng)新資產(chǎn)處置方式

整體上看，商業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)讓呈加速趨勢(shì)。

銀登中心數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度的不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)掛牌數(shù)量分別為86單、224單和288單，呈加速出清趨勢(shì)。前三季度成交規(guī)模為1276.3億元，同比增長(zhǎng)106.99%。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，2024年前三季度商業(yè)銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交的總金額同比翻倍，背后由多重因素構(gòu)成，一是銀行機(jī)構(gòu)不良貸款高效處置的需求有所提升，二是前期不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)情況較好，機(jī)構(gòu)更傾向于選擇通過(guò)此類途徑來(lái)實(shí)施處置，三是不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)參與機(jī)構(gòu)名單仍在持續(xù)擴(kuò)容，有更多機(jī)構(gòu)加入公開(kāi)處置不良的行動(dòng)中來(lái)。

數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬(wàn)億元，較上季末增加371億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末基本持平。

上述資產(chǎn)管理公司省級(jí)公司人士說(shuō)，銀行對(duì)不良資產(chǎn)處理的需求很多，效率并不高，以前主要依靠訴訟、債務(wù)核銷、不良資產(chǎn)證券化等手段來(lái)處理不良資產(chǎn)?！皩?duì)于那些很繁瑣、金額不大的個(gè)貸不良資產(chǎn)，商業(yè)銀行處理的難度更大，基本委托專業(yè)的機(jī)構(gòu)處理?！?/p>

商業(yè)銀行處理不良資產(chǎn)的方式也在增加。近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》。該辦法拓寬金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)范圍，明確可開(kāi)展咨詢顧問(wèn)等相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)界定非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。

甬興證券固收首席分析師鄭嘉偉表示，商業(yè)銀行對(duì)于不良資產(chǎn)的多元化處置方式有強(qiáng)烈的需求，批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)能夠提高商業(yè)銀行處置效率和市場(chǎng)流動(dòng)性，有助于銀行快速回收資金，降低不良率。同時(shí)，監(jiān)管部門也鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)拓寬不良資產(chǎn)的處置渠道，創(chuàng)新不良處置方式。