證券時報網
李志強
2025-01-06 11:44
江蘇農信，曾引領了全國農信機構市場化改革的方向，當前再次迎來新的歷史變革。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網站披露的消息，國家金融監(jiān)督管理總局已于2024年12月24日批復同意籌建江蘇農村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（以下簡稱“江蘇農商聯(lián)合銀行”），要求籌建小組自批復之日起6個月內完成籌建工作。
在歷史上，江蘇曾是全國首家農村信用社試點，也曾在全國率先組建首家農商行。目前江蘇有60家農商行，其中6家農商行成功在國內主板或中小板上市，是國內聚集上市農商行最多的地區(qū)。
上述江蘇農商聯(lián)合銀行獲批籌建的消息，是自2024年9月初江蘇省聯(lián)社宣布組建江蘇農商聯(lián)合銀行后，有關該行籌建再次公開消息，意味著江蘇農信系統(tǒng)即將進入一個新的歷史階段。
4.4萬億元農信系統(tǒng)迎來新變革
“2025年，是“十四五”規(guī)劃的收官之年也是江蘇農商聯(lián)合銀行揚帆起航的開局之年”——江蘇省聯(lián)社黨委書記、理事長胡建斌在1月1日發(fā)表的新年獻詞中表示。
在4個月前，江蘇省聯(lián)社已正式開啟江蘇農商聯(lián)合銀行籌建工作。
2024年9月9日，江蘇省聯(lián)社召開社員大會審議通過相關提案，決定在江蘇省聯(lián)社基礎上，組建江蘇農商聯(lián)合銀行，授權籌建工作小組負責籌建工作的具體事宜。江蘇省聯(lián)社授權籌建工作小組聘請具備資質的中介機構對江蘇省聯(lián)社實施清產核資、資產評估等工作。江蘇省聯(lián)社自清產核資基準日至江蘇農商聯(lián)合銀行開業(yè)日的經營損益由原江蘇省聯(lián)社社員共同承擔或享有。江蘇農商聯(lián)合銀行開業(yè)之日，原江蘇省聯(lián)社的全部債權債務由江蘇農商聯(lián)合銀行承繼。
按照興業(yè)研究報告的數(shù)據(jù)，各地區(qū)的省聯(lián)社是隱形的“超級農商行”，我國華東華南片區(qū)省聯(lián)社管轄資產規(guī)模普遍在2萬億元以上，中西部片區(qū)聯(lián)社資產規(guī)模也有5000億—10000億元規(guī)模，大于傳統(tǒng)城商行體量。
所以，從資產規(guī)模和各項數(shù)據(jù)看，江蘇地區(qū)農信系統(tǒng)在全國屬于佼佼者，其合計資產規(guī)模在4萬億元以上。
官網信息顯示，江蘇省聯(lián)社成立于2001年9月，曾是全國農村信用社首家改革試點單位，江蘇省聯(lián)社官網信息顯示，截至2023年末，江蘇全省農商行系統(tǒng)共有60家農商行、3368個營業(yè)網點，江蘇全省農商行系統(tǒng)資產總額4.4萬億元。
截至2024年6月末，江蘇省農商行系統(tǒng)各項存款余額3.83萬億元，各項貸款余額3.06萬億元；全轄共有網點3300余個，員工5.37萬名，存貸款總量、網點數(shù)、員工數(shù)在江蘇全省金融機構中均位居第一。
（數(shù)據(jù)來源：江蘇省聯(lián)社官網）
從歷史地位看，江蘇地區(qū)曾在全國農信系統(tǒng)中率先完成銀行組建工作，江蘇農信也在全國率先組建首家農商行，率先完成全省農商行改制工作。如成立于2001年的張家港農商行就是全國首家由農信社改制組建的地方性股份制商業(yè)銀行。
而且江蘇地區(qū)的江陰農商行、無錫農商行、常熟農商行、蘇州農商行（吳江農商行）、張家港農商行、紫金農商行6家農商行也在國內主板陸續(xù)成功上市，填補了A股銀行板塊農商行空白，使得江蘇成為A股上市農商行最多的省份。除了江陰銀行之外，其余5家農商行的資產規(guī)模均站上了2000億元，其中常熟銀行的資產規(guī)模超過了3600億元。
從區(qū)域管理角度看，從前述江蘇省聯(lián)社理事長胡建斌的新年獻詞中，也可看到江蘇省聯(lián)社在剛剛過去的一年對全省農商行系統(tǒng)的行業(yè)管理業(yè)績。如2024年新一代科技系統(tǒng)建設、數(shù)字化轉型和零售轉型“三大工程”協(xié)同推進，標準化“三臺六崗”模式在54家農商行推廣應用，全面預算管理有效實施薪酬市場化改革試點范圍進一步擴大等。
省聯(lián)社改革陸續(xù)落地
各地省聯(lián)社改革模式一直是市場關注的焦點，關乎區(qū)域農信系統(tǒng)的運營效率和未來發(fā)展。目前，各地省聯(lián)社主流改制模式主要集中在統(tǒng)一法人，金融控股公司，聯(lián)合銀行和金融服務公司四種模式方面。
按照“一省一策”的原則，目前各省聯(lián)社改革路徑，各不相同,省聯(lián)社改革的落地至今不足十例。
剛剛過去的2024年已有廣西農村商業(yè)聯(lián)合銀行、四川農村商業(yè)聯(lián)合銀行、山西農村商業(yè)聯(lián)合銀行正式開業(yè)。此外過去一年還有江西、湖北、貴州、內蒙古、河南等省份發(fā)布了相關信息，進一步推動其地區(qū)的省聯(lián)社改革。不同的是，江西、湖北、貴州提到的改革模式為組建農村商業(yè)聯(lián)合銀行，內蒙古自治區(qū)和河南省農信系統(tǒng)改革為組建農村商業(yè)銀行，
如，內蒙古自治區(qū)農村信用社聯(lián)合社、93家內蒙古農信法人機構及其發(fā)起設立的26家區(qū)內村鎮(zhèn)銀行（下稱“涉改機構”）于2024年8月在內蒙古日報聯(lián)合發(fā)布公告，由前述120家涉改機構以新設合并方式組建內蒙古農村商業(yè)銀行。
河南省級農信系統(tǒng)改革還于2024年發(fā)生了變化。原本于2023年11月揭牌的河南農商聯(lián)合銀行，或將進行新的變革。2024年7月23日，河南省人民政府辦公廳印發(fā)《扎實推進2024年下半年經濟穩(wěn)進向好若干措施》提出要“推進河南農商行組建”的表述，并要求統(tǒng)籌推動中小銀行機構清收不良資產、清理問題股東、多源補充資本。
2024年7月28日，河南農商銀行籌建工作小組發(fā)布公告顯示，包括河南農商聯(lián)合銀行在內，加上鄭州農商銀行、河南中牟農商銀行、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家法人機構擬以新設合并方式組建河南農商銀行，授權河南農商銀行籌建工作小組專職專責推進組建河南農商銀行具體工作。
平安證券研報認為，江蘇和內蒙古兩省的省聯(lián)社改革方案均體現(xiàn)了強管控的改革趨勢，有利于降低金融風險。江浙都有較多優(yōu)質農商行，但方案顯示江蘇采用上參下的模式組建聯(lián)合銀行的概率更大。江蘇和內蒙古省聯(lián)社改革能強化對農合機構的管控，有利于形成規(guī)模效應，也有利于更好地補充銀行資本。
