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科技金融位列金融“五篇大文章”之首。自去年開始，不少商業(yè)銀行明確了科技金融整體發(fā)展目標(biāo)。組織機(jī)構(gòu)布局上，除了在總部設(shè)立科技金融相關(guān)統(tǒng)籌部門，去年以來，商業(yè)銀行紛紛在分支轄區(qū)掛牌科技支行或科技特色支行，以進(jìn)一步聚焦資源，服務(wù)科技企業(yè)。

科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長(zhǎng)，從2023年上市銀行披露的數(shù)據(jù)看，很多上市銀行這類貸款增速達(dá)到了二成至三成。近日，上海監(jiān)管部門也明確了科技支行建設(shè)目標(biāo)，即利用五年左右時(shí)間，努力在上海培育建設(shè)30家監(jiān)管部門認(rèn)定并持有金融許可證的科技支行、90家銀行機(jī)構(gòu)自主確定的科技特色支行。

具體而言，科技支行需要有四方面持續(xù)管理要求。一是專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，將配備專業(yè)科技金融團(tuán)隊(duì)；二是特色化發(fā)展，鼓勵(lì)設(shè)立針對(duì)科技金融業(yè)務(wù)的專屬評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是體系化運(yùn)作，將通過與各外部相關(guān)機(jī)構(gòu)建立多元化的合作平臺(tái)，為科技型企業(yè)客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務(wù)；四是品牌化管理，將優(yōu)先適用科技金融改革試驗(yàn)創(chuàng)新政策和試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，形成一批創(chuàng)新性示范科技型企業(yè)重點(diǎn)服務(wù)項(xiàng)目、一批專精特新企業(yè)特色服務(wù)項(xiàng)目、一批知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資應(yīng)用性服務(wù)項(xiàng)目。

今年以來，商業(yè)銀行掛牌科技支行或科技特色支行等專營(yíng)機(jī)構(gòu)的步伐提速，一些地區(qū)“首家”科技支行紛紛出現(xiàn)，但其中不少支行只是在服務(wù)科技企業(yè)上有一些資源傾斜，多數(shù)業(yè)務(wù)上與其他分支機(jī)構(gòu)和同業(yè)機(jī)構(gòu)并無明顯區(qū)別，最終運(yùn)營(yíng)模式能否名副其實(shí)，還是一個(gè)未知數(shù)。

從科技支行自身看，作為非獨(dú)立法人，其具體定位有賴于這家銀行整體的科技金融信披機(jī)制和風(fēng)控機(jī)制，專屬的科創(chuàng)產(chǎn)品和服務(wù)模式，以及一線客戶經(jīng)理的考核和培養(yǎng)機(jī)制等因素。

此外，由于科創(chuàng)企業(yè)的財(cái)務(wù)和發(fā)展特征，并不匹配商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)控體系和信貸審批機(jī)制，更多地適合股權(quán)和債券融資。在現(xiàn)有監(jiān)管和法律框架下，銀行需從總行層面設(shè)立專營(yíng)機(jī)制，圍繞企業(yè)創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段推出專屬產(chǎn)品和專項(xiàng)金融服務(wù)方案，并根據(jù)不同的科技企業(yè)客戶靈活調(diào)整服務(wù)方案。

從外在市場(chǎng)看，一家科技支行發(fā)展，也有賴于其所在地的科技企業(yè)發(fā)展土壤，與地區(qū)政府科創(chuàng)政策、科技企業(yè)聚集度、擔(dān)保機(jī)制等因素密切相關(guān)。此外，出于風(fēng)控考慮，科技支行的科技型企業(yè)貸款一般具有資產(chǎn)規(guī)模限制。如何傾斜資源，平衡整體營(yíng)收，也考驗(yàn)著各家銀行的布局。就此而言，上海監(jiān)管部門對(duì)科技支行建設(shè)管理方面的探索落地，藍(lán)圖清晰，開了一個(gè)好頭，值得各地觀察借鑒。

責(zé)編：萬健祎

校對(duì)：王朝全