證券時報
陳雨康
2025-04-18 22:43
首席信息官（簡稱為“CIO”）開始出席業(yè)績說明會，扮演著越來越重要的角色，人工智能、大模型的應(yīng)用，也成為多家銀行業(yè)績會上的高管必答題。
截至目前，已有30余家上市銀行披露了2024年度業(yè)績，Wind數(shù)據(jù)顯示，在披露信息科技投入的上市銀行中，超半數(shù)銀行的總投入金額仍同比增長，但總體來看，投入增速則趨于放緩。業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前上市銀行金融科技正逐漸向效能提升轉(zhuǎn)向，資金向投入產(chǎn)出比更高的重點業(yè)務(wù)、重點戰(zhàn)略上傾斜。
多家銀行CIO亮相業(yè)績會
在過去，出席上市銀行年度業(yè)績會的管理層通常有董事會秘書、行長、副行長等，今年，首席信息官也開始成為重要代表。
據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，目前已有7位上市銀行首席信息官出現(xiàn)在自家2024年的年度業(yè)績會上，分別有建設(shè)銀行金磐石、交通銀行錢斌、郵儲銀行牛新莊、招商銀行周天虹、興業(yè)銀行唐家才、民生銀行張斌、青島銀行楊斌等（其中，錢斌、牛新莊均為副行長兼任首席信息官）。
直擊各大銀行的業(yè)績會現(xiàn)場，不難發(fā)現(xiàn)首席信息官的出席與市場關(guān)切有關(guān)，幾乎每場上市銀行的業(yè)績會都有科技主題的提問。在回答時，多位CIO也以實際數(shù)據(jù)展現(xiàn)該行的金融科技成果，以實踐舉例大模型如何有效賦能業(yè)務(wù)的模式重塑、助力服務(wù)效能提升。
郵儲銀行牛新莊稱，2024年郵儲銀行首次發(fā)布自主可控的“郵智”大模型，其中，智能“小郵助手”通過引入DeepSeek大模型的邏輯推理與深度分析能力，應(yīng)用內(nèi)部的營銷、運營、風(fēng)控、辦公等環(huán)節(jié)，日均受理咨詢超3000次，業(yè)務(wù)辦理時長縮短約20%，極大提升該行內(nèi)部協(xié)同辦公和運營的效率。
建設(shè)銀行金磐石稱，目前，建設(shè)銀行金融大模型應(yīng)用已經(jīng)覆蓋了全集團(tuán)一半以上的員工，46個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200多個場景。建設(shè)銀行年報顯示，該行授信審批金融大模型財務(wù)分析功能可將客戶財務(wù)分析用時由數(shù)小時甚至更長縮短至分鐘級別。
交通銀行錢斌表示，該行推進(jìn)人機(jī)協(xié)同，通過大模型小模型加規(guī)則，一鍵生成零貸的盡調(diào)報告和普惠的授信報告，減少了客戶經(jīng)理報告撰寫時間超過50%。
“首席信息官開始出現(xiàn)在業(yè)績發(fā)布會，一方面說明做好數(shù)字金融大文章、推動金融科技發(fā)展受到市場投資者眾多關(guān)注，首席信息官出席才能夠更多、更好地回應(yīng)；另一方面，也說明銀行本身更加重視金融科技了，希望通過首席信息官出席，向業(yè)界、向市場展示這方面的成果與創(chuàng)新?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼告訴券商中國記者。
“先內(nèi)后外”變革尚在早期
雖然對業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型大有助益，但多位首席信息官也指出，目前大模型、人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用處于早期，諸如AI幻覺等問題還需努力解決。
“以深層次人工智能為代表的大模型正在引起對包括銀行業(yè)在內(nèi)各行各業(yè)的變革，從技術(shù)現(xiàn)在的快速發(fā)展和應(yīng)用前景來講，我們認(rèn)為這個變革還在早期，未來還有非常大的潛力和空間?！泵裆y行張斌說。
張斌介紹，該行將人工智能應(yīng)用作為一把手工程來組織推動，制定了積極穩(wěn)妥、先內(nèi)后外、全面推進(jìn)、重點突破的總體策略，去年落地了31個大模型應(yīng)用，實際上覆蓋了82個細(xì)分場景。
實行大模型“先內(nèi)后外”策略的還有交通銀行。錢斌表示，交行在2021年就提出打造人工智能作為交行新名片的發(fā)展目標(biāo)，“考慮到當(dāng)前人工智能在應(yīng)用上還存在一些不確定性，甚至可能會存在一些AI幻覺。因此，我行的基本策略是先對內(nèi)后對外，先局部后整體，會把降成本和控風(fēng)險作為優(yōu)先考慮的事項?！?/p>
招商銀行周天虹稱，DeepSeek推出的V3及R1大模型實現(xiàn)了中國大模型技術(shù)水平的一次重大突破，基本上把中國大模型的水平和美國頂尖大模型水平的差距，從原來9個月以上縮短到大概3個月左右，實現(xiàn)了大模型普惠化。
但周天虹也指出，相關(guān)模型推出時間不長，招行也關(guān)注到了DeepSeek的幻覺問題?！耙驗榻鹑谑且粋€審慎的行業(yè)，因此在具體應(yīng)用上，我們依然堅持審慎原則，用謹(jǐn)慎的態(tài)度推進(jìn)DeepSeek模型應(yīng)用。”
周天虹強調(diào)，“要把大模型工作做好，一定要構(gòu)建完整的圍繞大模型的技術(shù)體系，不能只在一些點上解決問題?！彼榻B，招行在2017年成立了人工智能實驗室，積累人才，招行還成立了“AI+金融”的工作組，構(gòu)建大模型技術(shù)體系，大模型技術(shù)已經(jīng)落地超120多個應(yīng)用。
科技比拼轉(zhuǎn)向效能提升
截至目前，已有30余家上市銀行披露了2024年年報，Wind數(shù)據(jù)顯示，在13家披露信息科技投入的上市銀行中，重慶銀行、光大銀行、郵儲銀行等8家上市銀行的投入金額較2023年有所增長。
但綜合來看，上市銀行信息科技投入增速整體呈收窄趨勢，達(dá)雙位數(shù)的同比投入增速已不多見，有8家上市銀行信息科技同比增速較上年有所減少。業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前銀行金融科技發(fā)展重點已向效能提升轉(zhuǎn)向，資金重點押注核心業(yè)務(wù)、客群、戰(zhàn)略發(fā)展需求。
數(shù)據(jù)顯示，在國有大行2024年信息科技投入中，工行以285.18億穩(wěn)居首位，同比增速擴(kuò)大至4.67%；農(nóng)行年度信息科技投入首次超越建行，達(dá)249.7億元，建行則同比減少2.36%，以244.33億位居第三。后續(xù)依次為中行、郵儲、交行，其中，郵儲銀行去年信息科技投入同比增速達(dá)9.03%，居國有大行首位。
股份制銀行中，招行、中信的信息科技投入雖同比下降5.49%、9.94%，但年度總投入額仍超百億元，分別為133.5億、109.45億，居同業(yè)可比前列；光大銀行2024年度信息科技投入同比增幅13.04%至65.73億元，增速在股份制銀行中最快；平安銀行去年信息科技投入則同比下降20.03%至50.7億元。
董希淼指出，近幾年上市銀行信息科技投入持續(xù)高速增長，去年以來增速有所放緩是自然現(xiàn)象?！半S著息差壓力加大，銀行也更加講究把資金‘用在刀刃上’，即使是投入金融科技中，也要更加講究投入產(chǎn)出比，聚焦重點客群需求和重要業(yè)務(wù)發(fā)展。”
“部署應(yīng)用DeepSeek等大模型，對許多銀行來說并非‘一招鮮’，更難以‘一鍵復(fù)制’”董希淼認(rèn)為，第一，DeepSeek是通用的大模型，盡管商業(yè)應(yīng)用免費，但銀行接入應(yīng)用還需要進(jìn)行本地化部署，每年還有不低的維護(hù)成本；第二，DeepSeek盡管擅長處理復(fù)雜任務(wù)，但在銀行真實業(yè)務(wù)場景下，難以完全達(dá)到對數(shù)據(jù)收集準(zhǔn)確性、客戶服務(wù)個性化等高要求；第三，部署應(yīng)用DeepSeek、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要銀行從戰(zhàn)略、技術(shù)、人才等多方面完善配套。
他表示，對所有金融機(jī)構(gòu)而言，在數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的背景下，如何實現(xiàn)擁抱技術(shù)進(jìn)步和確保金融穩(wěn)定與安全的平衡是一大挑戰(zhàn)。同時必須看到，大模型等加快應(yīng)用可能產(chǎn)生隱私權(quán)、著作權(quán)等多方面問題。銀行等金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用大模型過程中，應(yīng)將強化數(shù)據(jù)信息安全和隱私權(quán)保護(hù)的理念內(nèi)化于血液中，以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和最嚴(yán)密的措施確保數(shù)據(jù)信息和隱私安全。
校對：高源??????????
