國際金融報
2025-04-03 22:18
在非銀行支付機構監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，監(jiān)管部門對支付機構的嚴監(jiān)管態(tài)勢不減。據(jù)《證券日報》記者梳理，2025年一季度，支付機構已收到超過20張罰單（以罰單公布日期為準）。
受訪專家普遍認為，當前，支付行業(yè)監(jiān)管更加精細化和常態(tài)化，違規(guī)機構的“小動作”將難以藏身，未來科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護等問題或將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管關注的重點。
多家機構收罰單
3月底，中國人民銀行深圳市分行連續(xù)對5家支付機構開出罰單，涉及銀盛支付服務股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）、中付支付科技有限公司（以下簡稱“中付支付”）、捷易付科技有限公司（以下簡稱“捷易付”）、樂刷支付科技有限公司（以下簡稱“樂刷支付”）、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司（以下簡稱“盛迪嘉支付”）。
具體來看，銀盛支付因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，未對外包服務商開展盡職調(diào)查，與身份不明的客戶進行交易，被央行合計罰沒超324萬元，時任銀盛支付風險管理部總經(jīng)理、董事長被處罰款15萬元。
中付支付因違反清算管理規(guī)定，被央行給予警告，合計罰沒超388萬元。時任中付支付副總經(jīng)理、綜合管理中心總經(jīng)理，被處罰款19萬元。捷易付因違反預付卡管理規(guī)定，被罰款9萬元。
樂刷支付因存在違反機構管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對外包服務商開展盡職調(diào)查4項違規(guī)行為被央行給予警告，合計罰沒445.01萬元，時任樂刷支付風險控制總監(jiān)一并被罰。
盛迪嘉支付因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，被處罰款308萬元，時任盛迪嘉支付總經(jīng)理被處罰款16.45萬元。這也是盛迪嘉支付年內(nèi)第二次被罰。3月10日，中國人民銀行深圳市分行行政處罰決定信息公示表顯示，盛迪嘉支付因存在5項違規(guī)行為，被處罰款737萬元，相關責任人一并被罰。
中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示，今年以來，支付機構罰單情況呈現(xiàn)以下特點：一方面，監(jiān)管關注領域更加細化，從違規(guī)事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規(guī)性依舊是監(jiān)管工作的重點，此外還有一些支付機構此前未加以關注的事項。另一方面，處罰內(nèi)容更加多樣化，處罰內(nèi)容從警告到“雙罰”，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網(wǎng)絡安全等多個方面，既有頻繁出現(xiàn)的反洗錢和商戶管理等“頑疾”，也有新的處罰內(nèi)容披露。
建立全面的合規(guī)管理體系
總體來看，2025年一季度有超過20家機構“領罰”。其中，涉及2張千萬元級別罰單。具體來看，北京雅酷時空信息交換技術有限公司因存在交易信息設置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實外包管理相關規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費收入計提至特定自有資金賬戶等8項違規(guī)行為，被罰沒共計1199.237萬元。廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關清算管理規(guī)定、違反有關支付機構管理規(guī)定。被監(jiān)管部門罰沒共計1061萬元。
從一季度支付機構違規(guī)行為來看，違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等是監(jiān)管關注的領域。同時，在支付機構罰單違規(guī)事由中，也出現(xiàn)此前未加以關注的事項。例如，山東一通支付網(wǎng)絡科技有限公司因發(fā)生危害網(wǎng)絡安全的事件時，未按照規(guī)定向有關主管部門報告，被中國人民銀行青島市分行予以警告。
“在嚴監(jiān)管態(tài)勢下，支付機構需將合規(guī)工作落實到支付業(yè)務的各流程環(huán)節(jié)，增強風控能力及科技水平?！比~銀丹建議，未來支付機構需進一步完善反洗錢制度，加強客戶身份識別和交易監(jiān)控，確保交易信息的真實性和完整性；加強對商戶的審核和管理，確保商戶信息的真實性和合規(guī)性，防止商戶利用支付平臺進行非法活動；加強網(wǎng)絡安全防護，建立健全網(wǎng)絡安全事件報告和處理機制，確保用戶數(shù)據(jù)的安全。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，未來支付機構應建立健全風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風險，提高員工的合規(guī)意識和風險防范能力，建立全面的合規(guī)管理體系，將合規(guī)工作落實到支付業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，提升整體風險防控能力。
