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為強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，中國(guó)人民銀行（下稱(chēng)“央行”）會(huì)同金融監(jiān)管總局等六部門(mén)2月6日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《通知》）并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

近年來(lái)，部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開(kāi)立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，受到供應(yīng)鏈企業(yè)歡迎。但供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也潛藏一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，如相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況處于監(jiān)管盲區(qū)、核心企業(yè)存在信用過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范等。

《通知》共3個(gè)方面21條舉措，擬通過(guò)進(jìn)一步明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向，規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理，健全應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)規(guī)范管理框架等，保障中小企業(yè)合法權(quán)益。

鼓勵(lì)發(fā)展多樣化供應(yīng)鏈金融模式

在規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面，《通知》要求，正確把握供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵與方向。發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)。以支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí)為著力點(diǎn)，聚焦制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競(jìng)爭(zhēng)力。以維護(hù)市場(chǎng)公平有序?yàn)榱⒆泓c(diǎn)，促進(jìn)降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本，實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)互利共贏發(fā)展。

《通知》鼓勵(lì)發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式?！锻ㄖ芬?，商業(yè)銀行要發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開(kāi)展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)擴(kuò)大應(yīng)用。

供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)，不得利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款。

供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持信息服務(wù)的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。

嚴(yán)控核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口

在規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理方面，《通知》對(duì)商業(yè)銀行提出4項(xiàng)要求：

一要完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格控制核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)防對(duì)核心企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠；

二要嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信管理、貸款資金監(jiān)測(cè)等主體責(zé)任，不得將關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)外包；

三要規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理，定期評(píng)估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)情況等，對(duì)于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶(hù)資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應(yīng)限制或拒絕合作；

四要強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗(yàn)證、貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)借款人信息的保護(hù)。

《通知》還提出，商業(yè)銀行要建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制，認(rèn)真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途。

相關(guān)規(guī)定將設(shè)置兩年過(guò)渡期

應(yīng)收賬款電子憑證，是指供應(yīng)鏈核心企業(yè)等應(yīng)收賬款債務(wù)人依據(jù)真實(shí)貿(mào)易關(guān)系，通過(guò)供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)向供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)等應(yīng)收賬款債權(quán)人出具的，承諾按期支付相應(yīng)款項(xiàng)的電子化記錄。

對(duì)于進(jìn)一步規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)，《通知》在貿(mào)易背景真實(shí)性管理、中小企業(yè)賬款及時(shí)支付、核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防范、清結(jié)算業(yè)務(wù)資金安全等環(huán)節(jié)提出更多要求。

《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證的開(kāi)立、轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景。商業(yè)銀行開(kāi)展相關(guān)融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格審核貿(mào)易背景材料，有效識(shí)別和防范套取銀行資金和無(wú)貿(mào)易背景的資金交易行為。

為加強(qiáng)中小企業(yè)付款保障，防止利用應(yīng)收賬款拉長(zhǎng)賬期，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個(gè)月以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。付款期限超過(guò)6個(gè)月的，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強(qiáng)審查，審慎開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。

《通知》明確，應(yīng)收賬款電子憑證的資金清結(jié)算應(yīng)通過(guò)商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展，不得以供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)自身賬戶(hù)作為應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的資金結(jié)算賬戶(hù)，不得占用、挪用相關(guān)資金。

為保障市場(chǎng)機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過(guò)渡，《通知》提出，關(guān)于應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，自發(fā)布之日起設(shè)置兩年過(guò)渡期。

校對(duì)：劉榕枝