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個(gè)人養(yǎng)老金基金大幅擴(kuò)容。截至2024年底，個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量超過280只，規(guī)模超過90億元。其中，2024年12月增設(shè)的多只權(quán)益類指數(shù)基金Y份額吸金超3億元。在業(yè)內(nèi)人士看來，個(gè)人養(yǎng)老金基金可為市場帶來長線資金，未來公募應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善投資者服務(wù)體系，為個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展護(hù)航。

養(yǎng)老金基金大擴(kuò)容

近日，中國證監(jiān)會公布了最新的《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》。截至2024年底，個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量從去年三季度末的199只增至285只。具體來看，主要增加了85只權(quán)益類指數(shù)基金，包括跟蹤各類寬基指數(shù)的產(chǎn)品78只，跟蹤紅利指數(shù)的產(chǎn)品7只。

其中，267只個(gè)人養(yǎng)老金基金公布了最新規(guī)模情況。Choice數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，上述養(yǎng)老金基金的規(guī)模合計(jì)達(dá)到91.43億元，遠(yuǎn)高于去年三季度末的73.44億元。

值得注意的是，權(quán)益類指數(shù)基金較受投資者青睞。2024年12月納入養(yǎng)老金基金的85只指數(shù)基金，截至2024年底，僅僅十多天，從披露季報(bào)的68只基金看，規(guī)模已有3.16億元。

從資金流向看，紅利類指數(shù)基金熱度最高。其中，華泰柏瑞中證紅利低波ETF聯(lián)接Y規(guī)模為0.45億元，華夏中證A500ETF聯(lián)接Y規(guī)模為0.37億元。此外，創(chuàng)金合信中證紅利低波動指數(shù)Y、天弘中證紅利低波動100ETF聯(lián)接Y、易方達(dá)上證科創(chuàng)50ETF聯(lián)接Y、易方達(dá)中證紅利ETF聯(lián)接Y、華夏滬深300ETF聯(lián)接Y等規(guī)模均超過1000萬元。

此外，最新一期《個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄》顯示，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)數(shù)量暫無變化，仍為51家，包括19家商業(yè)銀行、25家證券公司及8家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。

多舉措提高吸引力

近期，為了提高個(gè)人養(yǎng)老金基金的吸引力，多家基金公司宣布增設(shè)銷售渠道，并對個(gè)人養(yǎng)老金基金申購費(fèi)率、管理費(fèi)率等進(jìn)行優(yōu)惠。

例如，今年以來，摩根基金中國連發(fā)多則公告，自1月7日起，新增平安銀行為摩根中證A500ETF聯(lián)接Y類份額的代銷機(jī)構(gòu)；自1月22日起，新增中銀國際證券為摩根中證A500ETF聯(lián)接Y類份額的代銷機(jī)構(gòu)。

部分基金公司更是全方位下調(diào)旗下個(gè)人養(yǎng)老金基金的費(fèi)率。大成基金公告稱，為更好地滿足廣大投資者的投資理財(cái)需求，降低投資者的持有成本，自1月21日起，降低大成中證紅利指數(shù)基金Y類基金份額的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率和申購費(fèi)率。

具體來看，大成中證紅利指數(shù)Y的年管理費(fèi)率由0.375%降低至0.15%，年托管費(fèi)率由0.075%降低至0.05%。申購費(fèi)率也進(jìn)行了較大調(diào)整，調(diào)整之前的申購費(fèi)率是：如果申購金額小于50萬元，收取1.2%的申購費(fèi)；如果申購金額在50萬元至200萬元，申購費(fèi)率為0.8%；如果申購金額在200萬元至500萬元，申購費(fèi)率為0.5%。調(diào)整后的申購費(fèi)率為：申購金額小于100萬元，申購費(fèi)率為0.6%；申購金額在100萬元至500萬元，申購費(fèi)率為0.3%。

構(gòu)建長錢長投生態(tài)

在業(yè)內(nèi)人士看來，個(gè)人養(yǎng)老金基金將引導(dǎo)居民將一部分長期儲蓄從傳統(tǒng)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益領(lǐng)域轉(zhuǎn)向更具增長潛力和長期回報(bào)的資本市場，有望給市場引入穩(wěn)定的“耐心資本”。

嘉實(shí)基金認(rèn)為，指數(shù)基金具備風(fēng)險(xiǎn)分散、投資成本低廉、持倉公開透明等多方面優(yōu)勢，近年來指數(shù)基金產(chǎn)品種類不斷豐富、市場流動性持續(xù)提升、投資環(huán)境逐漸改善，為個(gè)人養(yǎng)老金入市創(chuàng)造了良好條件。

“愿意繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的居民大部分是天生的‘耐心資本’，可以合理假設(shè)這部分人群在投資決策過程中更為謹(jǐn)慎、理性，也更注重穿越周期的長期資本回報(bào)，而非短期追漲殺跌。隨著價(jià)值投資的理念在投資者中得到普及，我們合理預(yù)期這部分投資者具有一定的逆周期投資偏好，會在低估值狀態(tài)下增配權(quán)益?！迸d證全球基金表示，每年1.2萬元的額度本身也起到一種類似于定投的效果，參與者即使不主動擇時(shí)，也在這個(gè)過程中受益于定投平滑投資成本的好處。同時(shí)，對機(jī)構(gòu)投資者而言，也能夠從更長期的視角進(jìn)行資產(chǎn)配置。

展望未來，個(gè)人養(yǎng)老金基金的發(fā)展任重道遠(yuǎn)。在平安基金看來，養(yǎng)老金產(chǎn)品正邁向多元化與精細(xì)化的發(fā)展階段。個(gè)性化定制服務(wù)將成為產(chǎn)品擴(kuò)容的重要方向，投資機(jī)構(gòu)可利用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，根據(jù)投資者的年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況與生命周期特征提供“量身定制”的投資方案。通過智能投顧、在線投資平臺的廣泛應(yīng)用，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品可更好地觸達(dá)與服務(wù)不同區(qū)域、不同收入的人群。