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“存銀行不如買銀行”這一投資格言在2024年落地回響，聲音洪亮。

2024年12月31日，2024年A股正式收官，三大股指全年漲幅在10%左右,其中上證綜指、深證成指、創(chuàng)業(yè)板指累計(jì)漲幅分別為12.67%、9.34%、13.23%。

不同于上述三大股指動(dòng)蕩的走勢(shì)，以銀行股為代表的紅利資產(chǎn)在2024年強(qiáng)勢(shì)崛起，股價(jià)走勢(shì)呈現(xiàn)出了靚麗的風(fēng)景線，全年股價(jià)增長(zhǎng)近四成。

具體觀察，銀行個(gè)股可謂百花齊放，其中上海銀行、滬農(nóng)商行、成都銀行、浦發(fā)銀行全年漲幅超過(guò)了60%，六大國(guó)有銀行的股價(jià)全年漲幅也均站上40%。

這種局面指向一個(gè)結(jié)論——市場(chǎng)風(fēng)格偏向價(jià)值板塊。

板塊漲幅冠軍——上海銀行（601229.SH）的股價(jià)不僅創(chuàng)歷史新高，更以全年近7成的漲幅問(wèn)鼎銀行股之巔，漲幅遠(yuǎn)超銀行股過(guò)去一年的平均漲幅。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind）

歲尾收官累碩果。時(shí)間賦予了銀行股以價(jià)值，市場(chǎng)資金的選擇成就了銀行估值修復(fù)與投資者回報(bào)“雙贏”的格局。

高分紅、高股息

為者常成、行者常至?；仡欉^(guò)去兩年，上海銀行的股價(jià)走勢(shì)一直處于上升趨勢(shì)。

特別在2024年這一年開啟猛漲，從年初漸入佳境，到中間走勢(shì)逐漸起高，終至年末登高俯瞰。如果分析其股價(jià)走勢(shì)背后的底層邏輯，從自身基本面到低估值高分紅、以及行業(yè)政策的支持，均是繞不開的話題。

（上海銀行股價(jià)走勢(shì)圖 來(lái)源：WIND）

始終保持穩(wěn)健分紅政策是該行提升投資者回報(bào)水平的實(shí)際行動(dòng)，也是股價(jià)漲勢(shì)的底氣。

“2024年度將首次實(shí)施中期分紅，分紅金額占半年度合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的30.67%?！鄙虾ｃy行黨委委員、董事會(huì)秘書李曉紅在該行2024年三季報(bào)集體業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，未來(lái)該行將保持分紅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，不斷增強(qiáng)投資者獲得感。

拉長(zhǎng)時(shí)間線觀察，自2016年末上市以來(lái)，上海銀行已累計(jì)派發(fā)和宣布派發(fā)現(xiàn)金紅利450多億元，是IPO融資規(guī)模（106.7億元）的4倍多，而且年度現(xiàn)金分紅比例保持在25%以上。

可貴的是，這一現(xiàn)金分紅比例得到了進(jìn)一步提升?！敖衲暌詠?lái)，我行進(jìn)一步提高現(xiàn)金分紅比例和頻次，2023年度現(xiàn)金分紅金額占合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例從上一年度的26.75%提高到30.06%?！?李曉紅在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

2024年是上市銀行中期分紅方案落地的元年。

上海銀行于9月底公告，該行2024年中期利潤(rùn)分配方案為向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.80元(含稅)。若按截至2024年6月末公司普通股總股本約142.07億股測(cè)算，這次分紅合計(jì)擬派發(fā)普通股現(xiàn)金股利約39.78億元（含稅），占合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)的比例為30.67%。

實(shí)際上，2024年年中，上海銀行已經(jīng)合計(jì)派發(fā)2023年度普通股現(xiàn)金股利65.35億元（含稅），即每10股派發(fā)現(xiàn)金股利4.6元（含稅），占2023年度合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例為30.06%。

按此測(cè)算，加上2024年中期分紅，上海銀行的投資者2024年內(nèi)可從該行領(lǐng)到合計(jì)超百億元的分紅。

在高分紅加持下，銀行股息率著實(shí)誘人。以12月31日收盤價(jià)計(jì)算，十余家A股上市銀行的股息率在5%以上，六家國(guó)有大行的股息率均在4%以上。而在巔峰狀態(tài)的是，民生銀行、平安銀行、上海銀行的股息率站上了8%。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind）

股息率是衡量投資回報(bào)的重要指標(biāo)之一，其高低反映出這家經(jīng)營(yíng)主體的盈利狀況和股東對(duì)分紅的期待，市場(chǎng)甚至將 “股息率>8%”歸位“可以養(yǎng)老”的銀行股。

隨著2024年最后一個(gè)月，長(zhǎng)期限國(guó)債收益率破2%，并保持下探的走勢(shì)，疊加銀行存款利息的下調(diào)，投資者遭遇著資產(chǎn)荒，對(duì)比之下，高分紅銀行股價(jià)值凸顯。即使銀行股價(jià)繼續(xù)上漲，股息率有所壓制，仍然成為資金追逐的對(duì)象。

基本面是投資基礎(chǔ)

高分紅、高股息是要建立在經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。在近年來(lái)銀行業(yè)息差收窄的大趨勢(shì)下，如何采取措施“保衛(wèi)息差”、多方開拓非息來(lái)源，是構(gòu)筑經(jīng)營(yíng)護(hù)城河的關(guān)鍵。

從盈利指標(biāo)數(shù)據(jù)看，上海銀行保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2024年前三季度，該行的營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)雙增。

根據(jù)該行季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，2024年1至9月，該行營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)395.42億元，同比增長(zhǎng)0.68%；歸母凈利潤(rùn)175.87億元，同比增長(zhǎng)1.40%；基本每股收益1.24元，同比增長(zhǎng)1.64%；2024年9月末，上海銀行歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)為2466.57億元，較上年末增長(zhǎng)3.39%。

具體分析其營(yíng)收結(jié)構(gòu)，該行把握時(shí)機(jī)，順勢(shì)拓展非息第二增長(zhǎng)曲線成果顯現(xiàn)。上海銀行2024年上半年實(shí)現(xiàn)其他非利息凈收入78.81億元，同比增長(zhǎng)46.90%。

資產(chǎn)質(zhì)量是投資者關(guān)注最多的指標(biāo)之一。從指標(biāo)變化看，上海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善。截至2024年9月末，上海銀行不良貸款率1.20%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率277.31%，較上年末上升4.65個(gè)百分點(diǎn)。

在持續(xù)推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)方面，上海銀行強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客群、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)控不良新增，同時(shí)加大存量風(fēng)險(xiǎn)化解處置力度。

在資產(chǎn)規(guī)模和資本充足率方面，截至今年9月末，上海銀行總資產(chǎn)達(dá)32269.49億元，較上年末增長(zhǎng)4.58%。報(bào)告期末，該行核心一級(jí)資本充足率為10.01%，一級(jí)資本充足率為10.91%，資本充足率為14.77%，分別較上年末提高0.48個(gè)百分點(diǎn)、0.49個(gè)百分點(diǎn)、1.39個(gè)百分點(diǎn)。

基于對(duì)該行發(fā)展前景的信息，2024年11月26日至11月28日期間，上海銀行9名董監(jiān)高以自有資金從二級(jí)市場(chǎng)買入公司A股股票，合計(jì)買入29.2萬(wàn)股，并承諾將上述所購(gòu)股票自買入之日起鎖定兩年。

在上述業(yè)績(jī)和市場(chǎng)表現(xiàn)的支撐下，上海銀行得到了資本市場(chǎng)的進(jìn)一步認(rèn)可。根據(jù)中證指數(shù)有限公司最新披露的指數(shù)的調(diào)整結(jié)果，上海銀行新增納入上證180指數(shù)、上證紅利指數(shù)、上證180紅利指數(shù)、上證國(guó)有企業(yè)紅利指數(shù)、中證紅利低波動(dòng)指數(shù)、上證紅利低波動(dòng)指數(shù)等多個(gè)重要指數(shù)，該調(diào)整已于2024年12月16日正式生效。

上證180指數(shù)是我國(guó)資本市場(chǎng)和上證指數(shù)體系中的重要標(biāo)桿指數(shù)之一，由滬市規(guī)模大、流動(dòng)性好的180只證券組成，定位于反映滬市大盤藍(lán)籌公司的整體表現(xiàn)，是最能反映滬市全貌的成份指數(shù)。

此外，浙商證券于11月底發(fā)布報(bào)告，將上海銀行推薦為2024年12月金股。

助力“五篇大文章”，開啟發(fā)展新引擎

春耕而后夏耘，秋收才能冬藏。正如古代農(nóng)耕的智慧，銀行的經(jīng)營(yíng)管理重在穩(wěn)健有規(guī)劃，前瞻布局尤為重要。

新質(zhì)生產(chǎn)力已然成為銀行高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。從信貸結(jié)構(gòu)看，上海銀行在不斷持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域投放力度。

展望2025年，市場(chǎng)聲音充滿了不確定性，又充滿了期待。上海銀行步伐堅(jiān)毅，尤其在金融“五篇大文章”方面，該行提前規(guī)劃，加大資源傾斜力度，始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極融入?yún)^(qū)域發(fā)展，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。

——在科技金融方面，上海銀行率先謀篇布局，將科技金融定位于新一輪公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的三大特色業(yè)務(wù)之一。為適配科技型企業(yè)的發(fā)展訴求，特別是企業(yè)不同階段的全生命周期，上海銀行“量體裁衣”，打造“專精特新”科技金融服務(wù)。

截至2024年3季度末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額超過(guò)1500億元，過(guò)去三年平均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到37%。服務(wù)科技型企業(yè)總量超過(guò)18000戶，在上海市發(fā)布的“2024上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，服務(wù)企業(yè)覆蓋近6成。

——在綠色金融方面，上海銀行構(gòu)建多元化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，加大對(duì)綠色低碳“新質(zhì)生產(chǎn)力”產(chǎn)業(yè)的支持力度。圍繞上?！熬G色金融樞紐”建設(shè)規(guī)劃，上海銀行厚植綠色基因，持續(xù)探索綠色動(dòng)能，近三年來(lái)，綠色貸款年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)100%。截至目前，上海銀行已服務(wù)綠色企業(yè)超2500戶，其中，近三成為科技型中小企業(yè)。

——在普惠金融方面，上海銀行圍繞“普、惠、快”加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持，提升普惠金融覆蓋面和可得性，以產(chǎn)品管理推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。如該行通過(guò)金融科技賦能“上行e鏈”平臺(tái)，依托普惠非接觸式金融服務(wù)，為眾多小微企業(yè)提供全流程線上化、移動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

2024年，上海銀行設(shè)立“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”工作專班，由總行主要行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)全行資源。

——在養(yǎng)老金融方面，截止目前，上海銀行服務(wù)了超500萬(wàn)老年市民，其中養(yǎng)老金客戶近160萬(wàn)戶，始終保持上海地區(qū)份額第一。該行憑借在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的持續(xù)投入和有溫度的服務(wù)，榮獲證券時(shí)報(bào)“2024年度養(yǎng)老金融服務(wù)銀行天璣獎(jiǎng)”。

——在數(shù)字金融方面，上海銀行積極融入數(shù)字金融浪潮，持續(xù)推動(dòng)金融與數(shù)字技術(shù)有機(jī)融合。截至目前，上海銀行已有超300項(xiàng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)智能化升級(jí)、加速，金融服務(wù)的溫度、速度、廣度不斷提升拓展。

（CIS）

校對(duì)：楊舒欣