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吳永芳
2024-12-26 10:47
美聯儲，被華爾街銀行起訴了！
據最新消息，包括美國的銀行政策研究所、美國銀行業(yè)協會在內的美國大型銀行和商業(yè)團體，于當地時間12月24日起訴美聯儲，指控美聯儲對銀行業(yè)進行的年度壓力測試違反法律。
而就在華爾街銀行向法院提起訴訟的前一天，即當地時間23日，美聯儲表示，有鑒于近期的法律發(fā)展，正考慮對美聯儲的年度銀行“壓力測試”進行重大修改。
來看詳細報道！
華爾街銀行起訴美聯儲
一些華爾街銀行和商業(yè)團體，正在就年度銀行壓力測試起訴美聯儲。
當地時間12月24日，美國大型銀行和商業(yè)團體起訴美聯儲，稱后者對華爾街機構實行的“年度壓力測試”違法。
這起訴訟是在美國俄亥俄州哥倫布市地方法院提起的，原告包括美國銀行政策研究所、美國商會和美國銀行協會。該訴訟要求法院宣布2024年壓力測試中使用的模型和場景不合法，以及2025年和2026年的版本也是如此。這些團體還希望美聯儲在實施這些模型之前允許公眾對其發(fā)表評論。
在訴狀中，這些團體寫道，“美聯儲董事會缺乏透明度，導致銀行資本要求出現重大且不可預測的波動。這反過來又削弱了銀行有效配置資本的能力，包括向小企業(yè)和其他企業(yè)發(fā)放貸款的能力，而這些企業(yè)是美國經濟增長和創(chuàng)造就業(yè)的關鍵引擎?！?/p>
這些團體呼吁美聯儲公開他們用來衡量銀行業(yè)績的模型，以及他們?yōu)闇y試弱點而制定的年度情景細節(jié)，并接受反饋。這些團體表示，他們不想取消壓力測試計劃，但他們認為，這一過程需要更加透明，并響應公眾的反饋。
代表摩根大通、高盛集團和美國銀行等公司的這些團體承認，美聯儲已宣布有意改變這一程序，但他們說，對其中一些程序提出上訴的最后期限是明年2月。
據了解，美聯儲的壓力測試是一項年度例行活動，于全球金融危機后實施，旨在評估貸款機構在假設的經濟衰退情景中的表現。最近的一次年度測試中，考察的條件是銀行如何應對商業(yè)地產價格下降40%，以及住宅價格下降36%的狀況。
彭博社指出，美聯儲正面臨著不斷演變的法律環(huán)境和行政法框架的變化，美國各機構面臨著來自即將上任的特朗普政府和銀行家的壓力，要求其放松監(jiān)管。今年早些時候，美國最高法院限制了監(jiān)管機構解釋法律的權力。
華爾街高管和代表他們的行業(yè)團體長期以來一直對各種資本要求的各個方面提出批評，但在包括美聯儲在內的三家監(jiān)管機構去年提出被稱為《巴塞爾協議III》的資本要求上調后，這些批評達到了白熱化。
長期擔任摩根大通老板的杰米·戴蒙在今年致股東的年度信中呼吁對銀行監(jiān)管流程進行“詳細審查，并可能徹底改革”，并補充說，“我知道這可能是一廂情愿的想法?！彼辉俦硎荆甓葔毫y試可能會制造一種虛假的安全感。戴蒙在今年5月的一次會議上表示，目前的制度是“所有的藤壺都是相互疊加的”。
在12月24日的訴訟中，這些團體稱，監(jiān)管機構去年圍繞巴塞爾提案的程序顯示了“公眾通知和評論的價值”。訴狀稱，《巴塞爾協議III》最后階段的提議“遭到了嚴厲的批評”，美聯儲官員誓言，“這些規(guī)則的參數將在最終規(guī)則中發(fā)生重大改變”。這些組織寫道，相比之下，“由于董事會秘密采用和修改壓力資本緩沖標準，公眾和董事會都被剝奪了通知和評論的好處”。
今年8月，在高盛在今年的壓力測試后要求修改壓力資本緩沖要求后，美聯儲降低了該公司的壓力資本緩沖要求。這是自壓力資本緩沖要求出臺以來，監(jiān)管機構首次批準一家銀行的此類要求。
美聯儲：考慮進行重大修改
在華爾街銀行向法院提起訴訟的前一天，即當地時間12月23日，美聯儲表示，鑒于近期法律方面的進展，正在考慮對美聯儲的年度銀行“壓力測試”進行重大修改，包括允許銀行對美聯儲使用模型發(fā)表評論。這被認為是華爾街銀行的一大勝利。
美聯儲表示，可能還會允許銀行就其用于年度銀行健康檢查的假設情況提供意見，并可能對兩年的結果進行平均，以減少銀行必須撥出多少資本以吸收潛在損失的年度波動。這些測試是在2007—2009年金融危機之后創(chuàng)建的，旨在評估大型銀行能否經受住經濟沖擊。它們是美國資本制度的核心，決定了銀行必須留出多少現金來吸收損失，以及它們可以向股東返還多少現金。
最新的舉措將提高測試過程的透明度，使得銀行和公眾能夠更好地理解測試的標準和假設，從而減少不確定性和市場波動。對于華爾街銀行而言，這意味著可以更早地為測試做準備，減少因測試結果意外而帶來的市場沖擊。
美聯儲表示：“這些擬議的調整不會對整體資本要求產生實質性影響?！边@意味著銀行在滿足資本要求方面不會面臨額外壓力。美聯儲分析了當前的壓力測試，并決定對其進行調整以提高彈性。監(jiān)管機構計劃在2025年初就壓力測試的潛在調整啟動公眾意見征詢程序。
不過，也有分析指出，雖然大銀行可能會將這些變化視為勝利，但這可能為時已晚。此外，這些修改可能不足以滿足銀行對繁重資本要求的擔憂。
美國的銀行業(yè)過去極不愿意起訴聯邦銀行監(jiān)管機構，但隨著傾向保守的美國法院越來越愿意接受有關聯邦機構越權的行業(yè)訴訟，它們變得越來越大膽。一直對壓力測試持批評態(tài)度的行業(yè)組織銀行政策研究所（BPI）在一份聲明中表示，美聯儲周一的聲明是“邁向透明度和問責制的第一步”。BPI總裁兼首席執(zhí)行官Greg Baer表示：“我們正在仔細審查它，并考慮其他選擇，以確保及時的改革，既是好的法律，也是好的政策?！?/p>
校對：劉榕枝
