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證券時(shí)報(bào)記者 黃鈺霖

“近期有推出個(gè)人信用貸，利息很低，先息后本、隨借隨還的，你可以先過來辦理資料錄入、鎖定額度?！迸R近年末，薛先生突然收到了一個(gè)微信好友申請(qǐng)，申請(qǐng)加為好友的一名女子在驗(yàn)證信息中自稱是其同事，而后又稱自己是附近銀行的工作人員，可以提供便捷、低息的貸款產(chǎn)品。

事實(shí)上，該名女子不是銀行工作人員，更不是薛先生的同事，而是助貸公司的營(yíng)銷人員，俗稱“貸款中介”。

證券時(shí)報(bào)記者注意到，元旦將近，一方面是銀行迎來年終業(yè)績(jī)沖刺，另一方面是年底資金結(jié)算場(chǎng)景增加，不法貸款中介趁此開始活躍了起來。多位銀行工作人員均表示，近期也接到過助貸公司的營(yíng)銷電話。對(duì)此，銀行發(fā)起了反擊——近一個(gè)月內(nèi)，已有30多家銀行發(fā)表聲明，提醒客戶謹(jǐn)防不法貸款中介設(shè)局。

超低利息背后有貓膩

根據(jù)薛先生提供的聊天記錄，上述申請(qǐng)加其為好友的女子稱“可以提供年化利率低至2.3%的個(gè)人信用貸款”，建議薛先生通過線下錄入資料以鎖定額度，等需要使用資金時(shí)就可以隨時(shí)提取。在薛先生多次質(zhì)疑其身份后，該名女子才表示自己是“銀行合作方”，坐實(shí)了中介身份。

“實(shí)際上，不可能有那么低的利率?！币晃皇煜げ环ㄖJ公司套路的人士向證券時(shí)報(bào)記者揭露，信貸中介往往會(huì)打出年化利率低至2%、3%的信貸產(chǎn)品來吸引顧客，等顧客前往現(xiàn)場(chǎng)辦理后，又會(huì)以顧客信貸資質(zhì)不足、需加“包裝運(yùn)作”為借口，坐地起價(jià)，“高達(dá)10%以上的中介費(fèi)很常見”。

上述人士還表示，不法中介通過灰色信息產(chǎn)業(yè)大量獲取用戶信息，然后使用密集、高頻的電話營(yíng)銷來尋找意向客戶，并引導(dǎo)至線下辦理業(yè)務(wù)?！坝捎谛畔⒈┞兜枚?，不法中介說給客戶聽的話，都有可能是‘量身定制’的，比如知道客戶剛買了房或者借過網(wǎng)貸，就會(huì)告訴客戶正常銀行渠道不容易放款?！?/p>

除了低息，不法中介還會(huì)打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、洗白征信等極具誘惑的旗號(hào)，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款。不過，這背后往往暗藏貓膩，不法中介收取高額手續(xù)費(fèi)、設(shè)置貸款騙局，甚至是以此洗錢行詐等，過往案例已比比皆是。

銀行沖業(yè)績(jī)中介搭便車

“最近，接到中介的電話是多了一些?！比A南某股份制銀行對(duì)公客戶經(jīng)理林女士向證券時(shí)報(bào)記者表示，年末時(shí)點(diǎn)，自己的私人號(hào)碼也經(jīng)常接到助貸公司的電話，對(duì)方多是推銷客戶，有些甚至表示可以支付其一定報(bào)酬來尋求合作。

“部分助貸公司推薦的客戶資質(zhì)太差，逾期風(fēng)險(xiǎn)很高，所以我會(huì)拒絕?！绷峙勘硎?，不僅是她，其所在支行的多位同事也接到過類似的營(yíng)銷電話。此前，她曾接觸過一些助貸公司提供的客戶，審查后發(fā)現(xiàn)“客戶要么是還款能力不行，要么是相關(guān)數(shù)據(jù)不真實(shí)”，因此多數(shù)都直接回絕。當(dāng)然，業(yè)內(nèi)也不乏“圖省事、沖業(yè)績(jī)”的同行，仍違規(guī)與助貸公司合作。

為了打擊不法中介，近期已有超30家銀行發(fā)出相關(guān)聲明。以國(guó)有大行為例，12月5日，建行臺(tái)州分行發(fā)布公告稱，該行及下轄支行從未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)合作，建行臺(tái)州分行的線上、線下企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款均由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)自行營(yíng)銷辦理。

“當(dāng)前正值銀行備戰(zhàn)來年‘開門紅’階段，疊加有效融資需求不足，信貸投放難度加大。為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，部分銀行的分支機(jī)構(gòu)或客戶經(jīng)理傾向于通過貸款中介來獲取客戶，導(dǎo)致貸款中介的活動(dòng)趨于頻繁?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。

多方合力打擊不法中介

業(yè)內(nèi)人士分析，目前不法貸款中介呈現(xiàn)的亂象屢禁不止，背后有多方面原因。

董希淼認(rèn)為，一是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，有效融資需求不足，信貸投放難度加大，一定程度上出現(xiàn)了“資產(chǎn)荒”，部分銀行的基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理希望通過貸款中介來獲取客戶；二是金融信息存在明顯的不對(duì)稱性，金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)、收費(fèi)等不盡了解，寄希望于通過貸款中介來獲取貸款，或者對(duì)不法貸款中介的各種騙術(shù)缺乏識(shí)別能力；三是貸款中介行為比較隱蔽，如果借款人不配合，較難查處，此外監(jiān)管機(jī)制也還存在一定空白。

“不法助貸公司的行為涉嫌違法騙貸，直接影響商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，對(duì)借款人而言，求助于不法信貸中介極有可能影響個(gè)人信用、涉嫌違法犯罪，并且導(dǎo)致資金損失。

證券時(shí)報(bào)記者注意到，今年以來，國(guó)內(nèi)多地監(jiān)管部門均開展了打擊不法貸款中介的專項(xiàng)行動(dòng)。12月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布《消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示：防范不法貸款中介》，旨在警示消費(fèi)者避免高額收費(fèi)、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路和陷阱。

如何加大針對(duì)不法貸款中介的打擊力度？董希淼認(rèn)為，金融管理部門要推動(dòng)完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度，加強(qiáng)與公安、法院等部門協(xié)同，進(jìn)一步防范和打擊，提高違法違規(guī)成本；銀行機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)全行樹立正確的業(yè)績(jī)觀、發(fā)展觀，杜絕與非法中介合作；加強(qiáng)規(guī)范基層機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理日常行為的規(guī)范和排查，對(duì)基層機(jī)構(gòu)和員工違法違規(guī)行為及時(shí)進(jìn)行處罰；對(duì)于部分相對(duì)規(guī)范的貸款中介，可實(shí)行總行準(zhǔn)入，從源頭上嚴(yán)格把關(guān)。