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在數(shù)字化浪潮的助推下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級早已成為必答題，正步入走深向?qū)嵉闹匾A段。

其結(jié)果不止于企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售全流程線上化，更沉淀了大量與生產(chǎn)、貿(mào)易、運(yùn)輸、倉儲有關(guān)的數(shù)據(jù)資源，并進(jìn)一步賦能企業(yè)集約化經(jīng)營。

這也為商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了極大便利。

“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化趨勢下，供應(yīng)鏈金融融入的場景更精準(zhǔn)，服務(wù)更批量、更普惠、更信用、更生態(tài)。”近日，浙商銀行供應(yīng)鏈金融部主要負(fù)責(zé)人趙旭升在接受包括券商中國記者在內(nèi)的媒體采訪時(shí)表示。

據(jù)了解，一直以來，浙商銀行將供應(yīng)鏈金融作為賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段，聚焦服務(wù)實(shí)體制造業(yè)企業(yè)，并依托數(shù)字化技術(shù)不斷升級，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融流程重構(gòu)、授信創(chuàng)新、技術(shù)賦能。

截至2024年11月末，該行已在電力、能源、新能源汽車、現(xiàn)代通信等近30大行業(yè)形成供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)覆蓋，累計(jì)投放超7000億元，服務(wù)核心企業(yè)超3400家；延伸上下游客戶6.7萬戶，其中普惠小微企業(yè)占比超80%。

搭建一體化服務(wù)架構(gòu)

在近年業(yè)務(wù)經(jīng)營中，浙商銀行發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)需求整體呈現(xiàn)“小額、高頻、跨區(qū)域、類信貸”四個(gè)特點(diǎn)。

這對銀行傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融打法帶來巨大挑戰(zhàn)。“主要體現(xiàn)為操作流程、授信審批、技術(shù)對接都存在一定堵點(diǎn)。”趙旭升認(rèn)為，升級勢在必行。

區(qū)別于其他同業(yè)，浙商銀行于2022年在總行設(shè)立了一級部門供應(yīng)鏈金融部，以統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展，并在分行成立相應(yīng)的對口部門，強(qiáng)調(diào)跨條線、跨崗位、跨產(chǎn)品的協(xié)同。

其邏輯是，供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)通常是銀行對公客戶，而上下游以小微客戶為主，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展首先應(yīng)將公司客戶、小微客戶、零售客戶的打法、服務(wù)進(jìn)行融合。

以廣州分行為例，分行行長莫小鋒表示，該行自去年啟動(dòng)改革：

縱向?qū)用妫诜中泄?yīng)鏈金融部下設(shè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)直營團(tuán)隊(duì)，積極下沉一線，協(xié)同服務(wù)客戶，實(shí)現(xiàn)垂直專業(yè)賦能；

橫向?qū)用?，對公團(tuán)隊(duì)積極協(xié)同零售團(tuán)隊(duì)落地服務(wù)方案，精準(zhǔn)賦能核心企業(yè)上下游小微客戶，實(shí)現(xiàn)批量化獲客和規(guī)?；C合收益。

“通過協(xié)同服務(wù)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)能大幅提升，目前分行供應(yīng)鏈金融融資余額已突破75億元，較年初增長22%，累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)達(dá)5300戶，年內(nèi)新增1907戶?！蹦′h稱。

趙旭升還透露，浙商銀行在評審部門、科技部門設(shè)置了專門的供應(yīng)鏈評審團(tuán)隊(duì)、開發(fā)團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化的審批和開發(fā)迭代，解決服務(wù)效率問題。

其中，通過信息資料電子化、業(yè)務(wù)流程線上化、信用評審模型化、貸后管理精密化改造，審批時(shí)間從線下的一周縮短至線上分鐘級，滿足鏈上客戶實(shí)時(shí)交易的融資需求。

“目前，我行已與超1000家核心企業(yè)建立系統(tǒng)直連，數(shù)字化模型審批占比88%，通過線上審批、線上放款金額超過2000億元?！壁w旭升表示。

從總行到分行、從前臺到中后臺，浙商銀行搭建起支撐供應(yīng)鏈金融一體化服務(wù)的組織架構(gòu)，并以自身數(shù)字化改革成果賦能給產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，形成差異化解決方案。

同時(shí)，浙商銀行強(qiáng)調(diào)綜合發(fā)揮“證、鏈、票、函、貸”等不同產(chǎn)品的優(yōu)勢，通過產(chǎn)品組合降低企業(yè)的融資成本。

解決場景化授信難題

產(chǎn)業(yè)鏈上客戶交易場景和習(xí)慣不一，需求差異大，場景化授信和場景挖掘是關(guān)鍵抓手。

“傳統(tǒng)的銀行授信是主體授信，強(qiáng)調(diào)抵押擔(dān)保，或者對企業(yè)未來銷售收入的判斷，而在供應(yīng)鏈中，企業(yè)訂單、還款來源更加清晰。”趙旭升表示。

基于此，浙商銀行在主體授信基礎(chǔ)上，增加評判交易的信用、物的信用、數(shù)據(jù)的信用，并通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，解決不同場景授信的難題。

紡織服裝行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上匯聚了眾多中小微企業(yè)，但快時(shí)尚“小單快反”（即小規(guī)模訂單和快速反應(yīng)）需求使行業(yè)生產(chǎn)邏輯發(fā)生顯著轉(zhuǎn)變，服裝“保鮮期”大幅縮短。

致景科技是一家紡織服裝產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，致力于通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)推動(dòng)紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，全面打通紡織服裝行業(yè)的信息流、物流和資金流，幫助企業(yè)降本增效。

以上游環(huán)節(jié)的紡織工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺“全布”與紡織工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化系統(tǒng)“飛梭智紡”為例，全面打通紡織行業(yè)原料采購、紗線、坯布、染整等生產(chǎn)和交易環(huán)節(jié)，提高工廠生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。目前“飛梭智紡”已接入全國9000多家紡織企業(yè)、70多萬臺織機(jī)。

浙商銀行廣州分行與致景科技平臺進(jìn)行信息系統(tǒng)對接，分別發(fā)揮自身在金融信息領(lǐng)域、紡織服裝產(chǎn)業(yè)中的平臺作用，助力產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)及中小微企業(yè)形成更加緊密的場景連結(jié)，解決紡織行業(yè)海量中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

與新明珠集團(tuán)的合作則突出場景的挖掘與開發(fā)。該集團(tuán)是一家主營建筑陶瓷的家居建材企業(yè)，產(chǎn)銷規(guī)模居全國前列，全國運(yùn)營經(jīng)銷商超3000家。

此前，雙方已就供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作超過五年，該行累計(jì)為企業(yè)辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)上下游融通金額超5億元。

在此基礎(chǔ)上，浙商銀行圍繞新明珠工廠的用氣、用電需求，設(shè)計(jì)推出氣費(fèi)證、電費(fèi)證模式，專項(xiàng)用于企業(yè)繳納燃?xì)赓M(fèi)、電費(fèi)。

“通過簽發(fā)一年期信用證去繳納電費(fèi)，提高了新明珠集團(tuán)的資金運(yùn)營效率，也節(jié)省了資金成本?！闭闵蹄y行佛山分行行長羅若波稱。

羅若波表示，接下來該行將對新明珠經(jīng)銷商提供預(yù)付款融資服務(wù)，優(yōu)化經(jīng)銷商融資提款模式，實(shí)現(xiàn)當(dāng)天有需求、當(dāng)天就放款，降低其融資成本。

校對：楊舒欣