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四季度是上市銀行密集分紅時(shí)段。截至12月18日，據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，A股42家上市銀行中，已有22家公布了2024年中期利潤(rùn)分配方案，擬派息金額合計(jì)超2500億元。其中，平安銀行、民生銀行、南京銀行、杭州銀行、中信銀行等9家銀行已完成A股中期分紅，金額合計(jì)近300億元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年上市銀行中期分紅呈現(xiàn)普遍化、高頻化特點(diǎn)。監(jiān)管部門多次出臺(tái)政策鼓勵(lì)上市公司優(yōu)化分紅方式和節(jié)奏，上市銀行積極響應(yīng)，增強(qiáng)了分紅的持續(xù)性。與此同時(shí)，在凈息差收窄、盈利能力下滑的背景下，如何平衡好股東回報(bào)與自身可持續(xù)發(fā)展考驗(yàn)著銀行的智慧。

六大國(guó)有行是分紅大戶

截至12月18日，據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，A股42家上市銀行中，已有22家公布了2024年中期利潤(rùn)分配方案，擬派息金額合計(jì)超2500億元。其中，六大國(guó)有行成分紅主力軍，合計(jì)擬分紅2048.23億元，每家分紅金額均超百億元，分紅占?xì)w母凈利潤(rùn)的比例整體接近30%。

具體來看，工商銀行中期分紅金額最多，達(dá)到511.09億元；建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行緊隨其后，分紅金額分別為492.52億元、407.38億元、355.62億元，郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的中期分紅金額均超100億元。

從分紅比例來看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行現(xiàn)金分紅占?xì)w母凈利潤(rùn)的比例分別為29.98%、29.97%、29.98%、29.98%、30%、32.36%。

此外，根據(jù)上市銀行發(fā)布的公告，部分城農(nóng)商行的分紅比例也較為亮眼。例如，滬農(nóng)商行、南京銀行的分紅比例分別為33.07%、32%。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰告訴記者，上市銀行推進(jìn)中期分紅有利于吸引一些需要定期現(xiàn)金流的投資者，且持續(xù)穩(wěn)定地分紅將助力上市銀行獲得更多估值溢價(jià)。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，現(xiàn)金分紅是上市公司回報(bào)股東的重要途徑，多次分紅能夠改善股東現(xiàn)金流狀況，增強(qiáng)股東獲得感，有利于提升上市銀行估值。

“銀行加大中期分紅力度，有利于吸引險(xiǎn)資、社?；鸬乳L(zhǎng)期資金，推動(dòng)銀行板塊走出長(zhǎng)牛行情。當(dāng)前，監(jiān)管部門對(duì)上市銀行加大分紅力度持鼓勵(lì)態(tài)度，預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有越來越多的上市銀行加入中期分紅陣營(yíng)?！毙菆D金融研究院研究員武澤偉說。

政策鼓勵(lì)提高分紅水平

2024年上市銀行中期分紅呈現(xiàn)普遍化、高頻化特點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上市銀行開啟中期分紅，與政策推動(dòng)有較大關(guān)系。2023年以來監(jiān)管部門多次出臺(tái)政策鼓勵(lì)上市公司優(yōu)化分紅方式和節(jié)奏。

2023年12月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司監(jiān)管指引第3號(hào)——上市公司現(xiàn)金分紅（2023年修訂）》，明確鼓勵(lì)上市公司增加現(xiàn)金分紅頻次，提高分紅水平。

今年4月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，該意見共9個(gè)部分（簡(jiǎn)稱新“國(guó)九條”）。這是繼2004年、2014年分別出臺(tái)“國(guó)九條”之后，時(shí)隔10年國(guó)務(wù)院再次出臺(tái)資本市場(chǎng)指導(dǎo)性文件。

新“國(guó)九條”明確，強(qiáng)化上市公司現(xiàn)金分紅監(jiān)管。對(duì)多年未分紅或分紅比例偏低的公司，限制大股東減持、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)警示。加大對(duì)分紅優(yōu)質(zhì)公司的激勵(lì)力度，多措并舉推動(dòng)提高股息率。增強(qiáng)分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預(yù)期性，推動(dòng)一年多次分紅、預(yù)分紅、春節(jié)前分紅。

作為A股市場(chǎng)的分紅大戶，國(guó)有大行率先響應(yīng)。4月29日，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行發(fā)布董事會(huì)決議公告稱，審議通過2024年度中期利潤(rùn)分配相關(guān)安排，后續(xù)制定2024年度利潤(rùn)分配方案時(shí)，將考慮已派發(fā)的中期現(xiàn)金分紅因素。

此后，不少上市銀行跟進(jìn)。10月30日，重慶銀行首度推出三季度利潤(rùn)預(yù)分配方案，擬向A股和H股登記在冊(cè)的全體股東派發(fā)現(xiàn)金股息，每10股現(xiàn)金分紅人民幣1.66元（含稅），以截至2024年9月30日的普通股總股本34.75億股為基數(shù)計(jì)算，擬派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣5.77億元（含稅），占?xì)w屬于該行普通股股東的凈利潤(rùn)的13.03%。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬告訴記者，銀行推進(jìn)中期分紅是對(duì)新“國(guó)九條”的積極響應(yīng)，增強(qiáng)分紅的持續(xù)性，及時(shí)向投資者兌現(xiàn)投資收益。多次分紅并不意味著分紅絕對(duì)規(guī)模更大、比例更高，銀行應(yīng)充分考慮自身的盈利狀況。

平衡短期分紅與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

銀行分紅金額的多少與其利潤(rùn)分配策略有一定關(guān)系，也與其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)息息相關(guān)。部分業(yè)績(jī)良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行在分紅派息方面更為慷慨。例如，南京銀行日前共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利37.1億元，分紅比例高達(dá)32%，居行業(yè)領(lǐng)先地位。南京銀行2024年半年報(bào)顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入262.16億元，同比增長(zhǎng)7.87%；歸母凈利潤(rùn)115.94億元，同比增長(zhǎng)8.51%。

值得注意的是，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行在提高分紅比例的同時(shí)，應(yīng)充分考慮股東、員工、投資者、存款人等利益相關(guān)者的關(guān)切，妥善處理好短期分紅與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系。

婁飛鵬表示，銀行產(chǎn)生的利潤(rùn)主要用于補(bǔ)充資本、股東分紅等。在盈利增速放緩的背景下，銀行應(yīng)在及時(shí)分紅、為投資者創(chuàng)造短期收益的同時(shí)，做好資本補(bǔ)充，增強(qiáng)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展能力。

招聯(lián)首席研究員董希淼提醒，在凈息差收窄、盈利能力下滑的背景下，上市銀行應(yīng)開源節(jié)流，努力保持利潤(rùn)增速基本穩(wěn)定。同時(shí)，應(yīng)通過利潤(rùn)留存等方式適當(dāng)補(bǔ)充資本，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性。

展望未來，多家銀行表示，將綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況、投資者訴求等，實(shí)行持續(xù)合理的股利分配政策，保持分紅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，提振投資者長(zhǎng)期持股信心。

蘇州銀行表示，目前已實(shí)施2024年半年度權(quán)益分派。2024年全年利潤(rùn)分配總額及現(xiàn)金分紅比例將根據(jù)全年最新經(jīng)營(yíng)情況確定，力爭(zhēng)給股東提供持續(xù)、穩(wěn)定、合理的投資回報(bào)。青島銀行表示，下一步，該行會(huì)考慮股東投資回報(bào)水平、資本充足水平、經(jīng)營(yíng)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)需要以及監(jiān)管部門指導(dǎo)意見等因素，綜合研判中期分紅事宜。

華福證券認(rèn)為，未來，銀行現(xiàn)金分紅比例有望穩(wěn)中有升。政策端強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)信貸合理增長(zhǎng)、均衡投放，銀行對(duì)規(guī)模擴(kuò)張的訴求將邊際減弱。在低規(guī)模訴求和相對(duì)穩(wěn)定的利潤(rùn)水平設(shè)定下，銀行分紅比例有望提高。