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12月12日，人力資源社會(huì)保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)指明了下一步發(fā)展的重點(diǎn)方向。

“行內(nèi)已經(jīng)安排了業(yè)務(wù)側(cè)會(huì)議，部署個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全面實(shí)施后的工作?！蹦彻煞菪锌傂辛闶蹢l線相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。另?yè)?jù)了解，部分銀行在《通知》下發(fā)當(dāng)天，就已經(jīng)布置了基層具體營(yíng)銷任務(wù)量。

個(gè)人養(yǎng)老金制度全面鋪開之際，有展業(yè)資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，積極備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的升級(jí)優(yōu)化工作，銀行在開戶、繳存、代銷方面的新一輪“跑馬圈地”即將開啟，各類金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品儲(chǔ)備也將再上新臺(tái)階。

搶占機(jī)遇

多家銀行表示，將在制度生效當(dāng)天為已預(yù)約自動(dòng)開戶的客戶批量開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，對(duì)于非預(yù)開戶客戶的營(yíng)銷計(jì)劃也在加緊制定中。

“今年全年都有個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開戶任務(wù)，但任務(wù)量不算多。全面鋪開后，開戶和產(chǎn)品營(yíng)銷任務(wù)肯定要翻幾倍?！蹦彻煞菪腥A北一支行負(fù)責(zé)人告訴記者。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度全面鋪開，銀行將掀起新一輪開戶大戰(zhàn)。

在個(gè)人養(yǎng)老金參與流程中，銀行掌握著開戶這第一道程序。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，接下來(lái)銀行開戶大戰(zhàn)勢(shì)必激烈，相關(guān)服務(wù)水平也將進(jìn)一步優(yōu)化，包括豐富代銷產(chǎn)品貨架。

中國(guó)銀行研究院研究員楊娟表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度要求參與人在銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，參與人往往通過(guò)開立賬戶的銀行配置其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金。但當(dāng)前開辦資金賬戶業(yè)務(wù)的銀行開辦的業(yè)務(wù)品類有限，開通相關(guān)銷售業(yè)務(wù)的銀行所代銷產(chǎn)品數(shù)量還較少。

“開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行要提高包容度，盡量銷售全類型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，不斷增加銷售品種?！睏罹暾f(shuō)。

構(gòu)建差異化特色

《通知》明確提出，優(yōu)化產(chǎn)品供給，豐富產(chǎn)品種類?！爱a(chǎn)品供給增加，擴(kuò)大了參加人對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇權(quán)，有助于參加人根據(jù)不同投資風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給與需求的匹配。”北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生說(shuō)。

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度全國(guó)推廣，商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等各類金融機(jī)構(gòu)圍繞人民群眾全生命周期多樣化的養(yǎng)老金融需求，構(gòu)建差異化、多元化產(chǎn)品體系，提供特色化、品質(zhì)化綜合服務(wù)，尤其是實(shí)現(xiàn)對(duì)靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員等的服務(wù)覆蓋，將進(jìn)一步激發(fā)全社會(huì)積極養(yǎng)老意識(shí)，厚積養(yǎng)老金融資金。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好與基金、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)的對(duì)接，豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，暢通金融產(chǎn)品銷售渠道，為個(gè)人投資者提供更好服務(wù)，引導(dǎo)個(gè)人投資者按照長(zhǎng)期投資理念開展投資?；?、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化投研能力、做好資產(chǎn)配置，讓個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品有更強(qiáng)的賺錢效應(yīng)，讓投資者在長(zhǎng)期投資中獲得更高的長(zhǎng)期收益。

“金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持生命周期投資理念，為不同年齡參與人提供差異化的投資產(chǎn)品；在投資服務(wù)方面，要加強(qiáng)理財(cái)顧問(wèn)的退休規(guī)劃能力，做好差異化投資咨詢服務(wù)與差異化的默認(rèn)投資策略安排。”楊娟說(shuō)。

二三支柱融合發(fā)展

個(gè)人養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要組成部分，個(gè)人養(yǎng)老金的蓬勃發(fā)展對(duì)第三支柱壯大有著重要意義。專家認(rèn)為，推動(dòng)二三支柱融合發(fā)展，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金參與率和覆蓋率提高有推動(dòng)作用。

中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，應(yīng)推動(dòng)企業(yè)年金與個(gè)人養(yǎng)老金的融合與協(xié)調(diào)發(fā)展，打通二三支柱的資金流動(dòng)渠道，鼓勵(lì)建立企業(yè)年金的企業(yè)推動(dòng)本企業(yè)職工建立個(gè)人養(yǎng)老金。

“作為國(guó)內(nèi)總資產(chǎn)超千億的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，近年來(lái)我們以職域服務(wù)模式為支點(diǎn)，推動(dòng)養(yǎng)老二三支柱融合，帶動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)勁勢(shì)頭，有效提高了個(gè)人養(yǎng)老金的知曉率和參與率?！碧┛叼B(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華認(rèn)為，二三支柱之間可以實(shí)現(xiàn)互通，兩個(gè)支柱都是個(gè)人賬戶管理模式，都采取稅收遞延激勵(lì)方式，可以合并管理，而稅優(yōu)額度共享是改革方向。