證券時報網(wǎng)
2024-12-22 07:59
證券時報記者 吳少龍
“央行不斷健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制”“債市投資退燒降溫”“18家上市公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表”，這些財經(jīng)新聞的標(biāo)題有何含義？把錢存在銀行里，能不能跑得過通貨膨脹？股市有風(fēng)險，有哪些產(chǎn)品能夠降低入市風(fēng)險？金融市場概念林林總總，往往讓投資者產(chǎn)生“最熟悉的陌生人”之感。
當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等正慢慢深入到現(xiàn)實(shí)生活中，一邊是快速發(fā)展的國內(nèi)金融市場，另一邊是仍待持續(xù)提升的居民理財心智，讓二者“對齊節(jié)奏”，加強(qiáng)財商投教正當(dāng)時。
多家金融機(jī)構(gòu)投教業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受證券時報記者采訪時表示，財商投教，作為提升投資者金融素養(yǎng)的重要途徑，對于促進(jìn)資本市場高質(zhì)量發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)有著積極意義。同時，通過開展多渠道、多形式的財商投教活動，有助于普及金融知識，提高投資者的識別風(fēng)險和自我保護(hù)能力，對于構(gòu)建成熟、理性的投資者群體也至關(guān)重要。
財商投教正當(dāng)時
“財商”，本意是“金融智商”。相較之下，國內(nèi)的財商教育起步較晚，但伴隨著金融市場的飛速發(fā)展，監(jiān)管部門更加突出了投資者教育的權(quán)重，將之作為保護(hù)中小投資者的要訣。
新“國九條”指出，資本市場必須始終踐行金融為民的理念，突出以人民為中心的價值取向，更加有效保護(hù)投資者，特別是中小投資者合法權(quán)益，助力更好滿足人民群眾日益增長的財富管理需求。
多家金融機(jī)構(gòu)投教業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，財商投教不僅僅是傳授金融知識這么簡單的過程，還包括了解金融政策、金融法規(guī)、市場動態(tài)等，幫助投資者形成全面的金融視野。這樣投資者在面對復(fù)雜多變的金融市場時，能夠更加理性地作出投資決策，減少盲目跟風(fēng)和投機(jī)行為，從而有助于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。
中信證券投教業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人廖鑫表示：“隨著資本市場改革的深入推進(jìn)，我們迎來了全面注冊制的時代，對投資者的投資能力也提出了更高的要求，做好投資者教育工作，加強(qiáng)財商投教迫在眉睫?！?/p>
近年來，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)在形式和內(nèi)容等方面發(fā)力，不斷拓展財商投教的廣度和深度，肩負(fù)起投資者教育的使命與責(zé)任。
例如，中信證券通過將財商投教工作充分下沉至一線工作人員，通過寓教于樂、潛移默化的方式向投資者傳播財商知識，幫助投資者理性認(rèn)識投資風(fēng)險，樹立正確投資理念；國投證券不斷深耕中小學(xué)生金融知識的普及教育，持續(xù)探索創(chuàng)新財商教育與基礎(chǔ)教育融合發(fā)展的新模式；中郵證券積極履行國有企業(yè)社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)，聚焦提升國民金融素養(yǎng)，常態(tài)化開展大中小學(xué)金融知識普及教育工作；華夏基金通過多元化的活動形式、貼合大學(xué)生群體的財商內(nèi)容，面向年輕投資者普及金融知識，引導(dǎo)投資者認(rèn)識合理資產(chǎn)配置的重要性。
受訪金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人一致認(rèn)為，只有理性、穩(wěn)健、專業(yè)的投資者，才能造就理性、穩(wěn)健、專業(yè)的資本市場。提升普通投資者特別是青少年的財商素養(yǎng)對于構(gòu)建我國高質(zhì)量資本市場，更好地推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有深遠(yuǎn)且重要的意義。
中郵證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過對青少年開展一系列有針對性的財商投教，有助于引導(dǎo)青少年群體進(jìn)一步提升辨別風(fēng)險、識別陷阱的能力，不斷增強(qiáng)自我防范意識，從而形成“教育一個學(xué)生，帶動一個家庭，影響整個社會”的投教生態(tài)圈。
凝聚合力破難題
財商投教的重要性毋容置疑，但是作為一項(xiàng)久久為功的持久戰(zhàn)，依然面臨著諸多挑戰(zhàn)和困難。結(jié)合一線業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，多家金融機(jī)構(gòu)投教業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者反饋財商投教主要存在以下難點(diǎn)：
一是財商投教資源分配不均衡。一線城市和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的教育資源相對豐富，而內(nèi)陸城市特別是西北地區(qū)的資源則較為稀缺。與此同時，在資本市場發(fā)展相對滯后的地區(qū)，人們對生活環(huán)境、金融財富以及少兒財商教育的重要性認(rèn)識不足，缺乏投資回報意識，財商課程體系建設(shè)進(jìn)度緩慢，難以將金融證券知識普及落到實(shí)處。
二是財商投教內(nèi)容與形式亟待升級。目前投資者教育工作的模式偏重理論灌輸，缺乏實(shí)踐技能的磨礪，投教內(nèi)容存在錯配，難以滿足投資者多樣化的學(xué)習(xí)需要。而資本市場改革發(fā)展日新月異，這就要求財商素養(yǎng)教育工作不斷推陳出新，注重知識供給選擇，根據(jù)市場知識缺口和社會發(fā)展需要，因地制宜探索多樣化、智能化、便捷化的教育方式。
三是社會對財商投教的認(rèn)知度與接受度不高。投資者教育是一場“雙向奔赴”，但現(xiàn)階段社會公眾對于金融機(jī)構(gòu)作為投教實(shí)施主體的信任尚需增強(qiáng)，這種狀況使得投教工作的影響力及效果受到一定限制。
華夏基金投資者教育基地負(fù)責(zé)人陳倩認(rèn)為，財商教育是一個系統(tǒng)性的工程，是一種認(rèn)識、創(chuàng)造和管理財富的能力，并不是一朝一夕就能獲得。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將晦澀難懂的金融知識，以通俗易懂、豐富多元、喜聞樂見的方式傳播給每一位投資者。
國投證券運(yùn)營服務(wù)部總經(jīng)理韋潔認(rèn)為，為推進(jìn)財商投教工作的進(jìn)一步開展，急需相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)及社會公眾等多方主體凝聚共識，攜手并進(jìn)，從轉(zhuǎn)變教育觀念、創(chuàng)新教學(xué)模式、多方協(xié)作共建等多個維度出發(fā)，擴(kuò)大投教服務(wù)的覆蓋面和影響力。
積極探索新模式
記者了解到，為進(jìn)一步豐富投資者的投資知識、提升財商素養(yǎng)、推動投資者教育走深走實(shí)，金融機(jī)構(gòu)也在不斷探索財商投教新模式。
“財商投教工作任重道遠(yuǎn)，中信證券將從以下三個方面繼續(xù)提升財商投教工作的質(zhì)效：一是開展校企合作，讓學(xué)生‘走出去’與公司‘走進(jìn)來’相結(jié)合；二是強(qiáng)化財商投教講師隊(duì)伍建設(shè)；三是將財商投教與優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，打造具有中信證券特色的財商投教體系?！绷析谓榻B稱。
“隨著技術(shù)進(jìn)步，更多投資者有機(jī)會通過云上科技，無縫對接華夏基金投資者教育基地，共享眾多高品質(zhì)的財商教育作品和課程。”陳倩表示，推動大眾財商教育是進(jìn)行時，更是將來時。
近年來，國投證券與多所中小學(xué)建立了穩(wěn)固的財商教育合作橋梁，逐步開展教學(xué)試點(diǎn)，提升學(xué)生群體的綜合金融素養(yǎng)?！拔覀兎謱釉O(shè)計了一系列寓教于樂、啟發(fā)思考的教學(xué)環(huán)節(jié)，希望將復(fù)雜的金融知識轉(zhuǎn)化為易于理解、貼近生活的實(shí)例，讓理性投資的種子在青少年兒童心中生根發(fā)芽?！?韋潔介紹稱。
